Kazalo:
V Kaliforniji, Oddelek za nepremičnine in Oddelek za korporacije urejajo industrijo hipotekarnih posojil. Od padca nepremičninske industrije v letu 2008 so mnoge države sprejele stroge predpise o hipotekarnih posojilodajalcih, ki poslujejo v svojih državah. V prizadevanju za zaščito kalifornijcev pred goljufivimi posojilnimi praksami je Kalifornijsko ministrstvo za korporacije sprejelo stroge predpise za hipotekarne posojilodajalce. Hipotekarni posojilodajalci morajo predložiti razkritja kazni za predplačilo.
Predpogojna pravila
Predplačilna kazen je finančna omejitev za hipoteko, ki omejuje sposobnost posojilojemalca, da predčasno odplača svoje posojilo prej, kot je izrecno dovoljeno v skladu s pogoji njegovega sporazuma. Kazni za predčasno odplačevanje posojilodajalcev ovirajo posojilojemalce pri zagotavljanju nadomestnih posojil za odplačilo obstoječih posojil, zato je refinanciranje posojil za odplačilo obstoječih posojil finančno težko. Po zveznem zakonu so posojilodajalci hipotekarnih posojil posebej pooblaščeni, da svojim strankam zaračunajo predplačilne kazni.
Kodeks zveznih predpisov ne omejuje zneskov in vrst predplačilnih kazni, ki jih lahko zaračunavajo posojilodajalci. V skladu z zveznimi zakoni zvezni zakoni ne morejo preglasiti državnih zakonov. Vendar lahko državni zakoni omejijo predplačilne kazni za visokokakovostna posojila, dokler države ne določajo splošne prepovedi kazni za predplačilo.
Kalifornijsko pravo
Kalifornijsko pravo dovoljuje posojilodajalcem, da zaračunavajo kazni za predplačilo, ker je državni zakonodajalec izključen iz uveljavljanja splošnih prepovedi s kodeksom zveznih predpisov. Čeprav zakon iz Kalifornije dovoljuje hipotekarnim posojilodajalcem, da zaračunajo predplačilne kazni, da odvežejo posojilojemalce, da odplačajo svoja posojila prej kot v času trajanja hipotekarnih zapisov, morajo posojilodajalci ravnati v skladu z državnimi licenčnimi zakoni in morajo predložiti pisna razkritja v zvezi s predplačilnimi kaznimi. Na splošno, California posojilodajalci lahko uporabite predplačilo kazenske določbe, če ocenjene kazni veljajo za prvih pet let svojih hipotek. Po petih letih so posojilodajalci omejeni z ocenjevanjem kazni za predplačilo.
California Financial Code
Kalifornijski predpisi o plenilskem posojanju so kodificirani v California Financial Code in veljajo za hipotekarna posojila. Zakonski predpisi o plenilskem posojanju se ne uporabljajo za posojila visoke vrednosti ali posojila kratkega roka. Stroškovna posojila so tista, ki presegajo 250.000 dolarjev. Kratkoročna stanovanjska posojila so tista, ki od hipotekarnih posojilodajalcev zahtevajo, da zagotovijo pisna razkritja za potrošnike, ki vstopajo v visoko ceno posojil, ki zapadejo v eno uro ali manj. Prav tako ne veljajo za posojila, ki se uporabljajo za nakup nepremičnin za najem ali za povratne hipotekarne transakcije.
Posojilodajalci, ki potrošnikom zagotavljajo visokokakovostna posojila, jim morajo zagotoviti pisna razkritja predčasnih kazni v skladu s Kalifornijskim finančnim zakonikom. Če se za posojila potrošnikov uporabljajo zakoni o plenilskih posojilih v Kaliforniji, posojilodajalci v prvih treh letih ne morejo zaračunati kazni za predplačilo, posojilodajalci pa ne morejo povečati svojih ocenjenih obrestnih kazni ob neplačilu.
Predpisi o licenciranju
V Kaliforniji, Oddelek za korporacije ureja finančne hipotekarne posojilodajalce v skladu z zakonom o stanovanjskih hipotekarnih posojilih v Kaliforniji. Zakon o stanovanjskih hipotekarnih posojilih v Kaliforniji je kodificiran v Kalifornijskem finančnem zakoniku in je začel veljati leta 1996. Zakon ureja zahteve za izdajo dovoljenj in prakso posojanja posojilodajalcev in servisnih podjetij. Poleg tega je Oddelek za nepremičnine v Kaliforniji odgovoren za urejanje zakona o nepremičninah v Kaliforniji, oddelek pa ureja zahteve po razkritju za domače posojilodajalce. V skladu s predpisi o izdajanju dovoljenj se lahko posojilodajalci v Kaliforniji soočijo z globami do 25.000 dolarjev in se lahko soočijo z razveljavitvijo licenc s strani oddelka za nepremičnine v Kaliforniji.
Premisleki
Ker se lahko državni zakoni pogosto spreminjajo, teh informacij ne uporabljajte kot nadomestek za pravno svetovanje. Poiščite nasvet prek odvetnika, ki ima dovoljenje za opravljanje poklica v vaši državi.