Kaj je zavarovalnica za posojilo?

Velik del vaše vloge za stanovanjsko posojilo se analizira v zakulisju s hipotekarnim zavarovalcem. Posojilni uslužbenci v banki ali hipotekarnem podjetju zagotavljajo predhodno odobritev posojila na podlagi predhodnega pregleda vaše vloge, dohodka, premoženja in kredita, vendar je večino dokumentacije prepuščeno ročnemu prevzemniku za temeljit pregled. Skrbnik zagotavlja, da vsak vidik posojilne datoteke ustreza smernicam posojilodajalca in posojilodajalca. Stopnja prevzema lahko traja ure ali dni, odvisno od zahtevnosti posojilne datoteke. Sklepanje zavarovalnih pogodb je lahko tudi za nekatere posojilojemalce izčrpen proces.

Morate dokazati, da je denar v banki vaš. Kredit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Avtomatizirano in ročno sklepanje zavarovanj

Posojilodajalec lahko predloži informacije o vaši vlogi, dohodek, sredstva in kredite s programsko opremo za prevzem zavarovanj, preden gre za zavarovalnico. Avtomatizirano sklepanje zavarovanj daje hiter in vnaprejšnji odziv na podlagi informacij, ki ste jih vi in ​​posojilodajalec vložili v sistem. Vaše posojilo je lahko odobreno, zavrnjeno ali navedeno ročni prevzemnik za nadaljnji pregled na podlagi podatkov, ki jih posredujete. Tudi ko avtomatizirano sklepanje zavarovanj ustvari odobritev, je vaša posojilna datoteka še vedno predmet dokončnega, ročnega pregleda, da se zagotovi, da vaša finančna dokumentacija ustreza smernicam posojilodajalca.

Skrbniki skrbijo za posojilodajalca

Skrbniki spodbujajo najboljše interese posojilodajalca. Na primer, zavarovatelji, ki delajo za banko, se lahko držijo lastnih smernic banke, vendar če zavarovalnica dela za hipotekarno podjetje, ki daje posojila za Fannie Mae ali Freddie Mac, prevzemnik sledi pravilom Fannie in Freddie. Enako lahko rečemo za zavarovalnice, ki pregledujejo posojila za zvezno stanovanjsko upravo - sledijo smernicam FHA. Posojilojemalci običajno plačajo za domače ocene pri nakupu ali refinanciranju doma. Poročilo o oceni določa vrednost in stanje doma. Skrbnik pregleda oceno, da bi zagotovil zadostno zavarovanje doma.

Vrste dokumentov, ki so bile pregledane pri sklepanju zavarovanj

Poročevalci preverijo, ali se vaši finančni dokumenti ujemajo z informacijami, ki ste jih navedli v prijavi. Na primer, zavarovatelji potrjujejo vaš zaposlitveni status tako, da pokličejo svojega delodajalca ali jim pošljejo obrazec za preverjanje zaposlitve. Prav tako analizirajo od enega do dveh let davčnih napovedi, da preverijo vaš zaslužek. Skrbniki pregledujejo vaše bančne izpiske in lahko zahtevajo dodatne informacije o neobičajnih vlogah, da se prepričate, da niste izposodili denarja. Prav tako zahtevajo pojasnilo za nedavne kreditne poizvedbe, ki se pojavijo na vaši kreditni poročilo, da ugotovite, ali ste pred kratkim prevzeli več dolga in ali bo novi dolg vplival na vašo sposobnost plačevanja hipoteke.

Zavarovanje rdečih zastavic

Povečana zadolženost, napačne informacije o vaši prijavi, vrzeli v zaposlovanju, nevarni pogoji v domu ali nepreverljivi dohodki in sredstva lahko povzročijo, da zavarovatelji zavrnejo vaše posojilo, spremenijo pogoje vašega posojila ali zahtevajo dodatno dokumentacijo. Posojilodajalci zahtevajo določeno razmerje med dolgom in dohodkom, da odobrijo posojila. Na primer, če bi vaš dolg glede na vaš dohodek presegel sprejemljive zneske, lahko posojilodajalec zavrne vaše posojilo. V primeru nizke ocenjene vrednosti ali resnih, podstandardnih nepremičninskih pogojev, lahko posojilodajalec zavrne posojilo. Če vaš bančni izpisek prikazuje nedavne vloge za več sto ali več tisoč dolarjev, lahko zavarovalnica zahteva papirnato sled vsakega velikega depozita.