Kazalo:
Če vaše stranke upajo, da bodo dosegle višje naložbene donose znotraj celotne življenjske politike, je lahko variabilno življenjsko zavarovanje dobra izbira za njih. Variabilno življenjsko zavarovanje je vrsta življenjskega zavarovanja, vendar strankam ponuja številne ugodnosti, ki jih ne morejo dobiti z običajnimi politikami celotnega življenja. Za prodajo variabilnega življenjskega zavarovanja morate upoštevati posebne predpise in pridobiti posebno licenco.
Funkcija
Variabilno življenjsko zavarovanje ponuja stalno življenjsko zavarovanje. Po funkciji je podobna običajnemu življenjskemu zavarovanju, razen da premije vlaga v podračune vzajemnih skladov. (Vzajemni sklad združuje zbirko zalog ali obveznic v en naložbeni produkt.)
Zahteve za licenciranje
Prodaja variabilnega življenjskega zavarovanja zahteva licenco za življenjsko zavarovanje, licenco serije 6 in licenco serije 63. t Vse države pooblastijo te licence, ki imetnikom omogočajo prodajo finančnih produktov, ki uporabljajo ali vsebujejo vzajemne sklade in druge vrednostne papirje s spremenljivim donosom. Če želite ohraniti licenco serije 6 in 63, morate dokončati nadaljnje izobraževanje in preverjati vsako poslovno četrtletje. Prav tako morate dokončati nadaljnje izobraževanje in testiranje, da bi ohranili licenciranje življenjskega zavarovanja (običajno vsaki dve leti). Večina držav pooblašča kombinirane kredite za nadaljnje izobraževanje od 15 do 30 kreditnih ur za te licence.
Zahteve za prospekt
Za prodajo variabilnega življenjskega zavarovanja morate svojim strankam zagotoviti posebno prodajno gradivo in literaturo. Ta literatura se imenuje prospekt; razkriva pristojbine in naložbene cilje vzajemnih skladov v politiki. Prav tako razkriva, kako delujejo vzajemni skladi in kakšne naložbe bodo naredili za dosego želenih donosov.
Zahteve glede primernosti
Za spremenljivo življenjsko zavarovanje veljajo predpisi o ustreznosti finančnih regulativnih organov (FINRA) in ameriške komisije za vrednostne papirje in vrednostne papirje (SEC).Iz tega razloga morate s stranko opraviti preizkus ustreznosti, da določite toleranco tveganja vaše stranke. Ker variabilno življenjsko zavarovanje vključuje naložbe, ki lahko izgubijo denar in povzročijo, da polica življenjskega zavarovanja preneha, morate storiti vse, kar je v njihovi moči, da preverite, ali je vaša stranka finančno in psihološko sposobna vzdržati recesije pri svojih naložbah. Vprašalnik za razporejanje sredstev je standardna metoda preizkušanja primernosti. Stranka mora podpisati tudi dokumente, ki priznavajo, da razume tveganja vlaganja v spremenljivo življenjsko zavarovanje.
Drugi vidiki
Razmislite, ali lahko naredite dovolj podjetij, da bi zagotovili dodatno licenciranje za prodajo spremenljivih življenjskih zavarovanj. Prepričajte se, da se vaša baza strank že zanima za ta izdelek in da lahko opravite dovolj posla, da pokrijete vse svoje regulativne in licenčne stroške. V nasprotnem primeru ni vredno denarja in časa za pridobitev dodatnih licenc. Upoštevajte tudi, da imajo borznoposredniške družbe, ki ponujajo variabilno življenjsko zavarovanje, pogosto proizvodne zahteve, ki jih morate izpolniti. Če ne prodajate dovolj izdelka, boste morda kaznovani. V nekaterih primerih lahko posredovanje celo prekine vašo pogodbo, kar vam onemogoča prodajo variabilnega življenjskega zavarovanja s tem posredništvom.