Kako izposoditi denar proti ESOP

ESOP pomeni zaposleni delniški načrt (ESOP), ki je vrsta upokojitvenega računa za zaposlene v podjetju. Kot pri drugih upokojitvenih računih, ESOPs urejajo Notranja davčna služba in Zakon o varnosti zaposlencev. ESOP-ji se razlikujejo od drugih pokojninskih načrtov, ker so oblikovani tako, da imajo delniške vrednostne papirje (delniške opcije), omogočajo imetnikom računov, da izposojajo denar iz načrta, in imetnikom računov omogočijo uveljavljanje lastninske pravice do družbe. Če ste zainteresirani za nakup delnic podjetja, lahko to pravico izkoristite z izposojanjem denarja z vašega računa ESOP.

Naučite se, kako je ESOP najboljši račun za upokojitev, iz katerega lahko izposodite denar.

Korak

Ugotovite, koliko denarja potrebujete za izposojanje. Če si želite izposoditi denar na računu ESOP, si izposodite denar na računu po odbitku davka, da pridobite denar, ki ga potrebujete za nakup delnic v podjetju. Znesek denarja, ki ga boste izposodili, vam ne bo zaračunal davka, zato določite, koliko denarja potrebujete za izposojo za nakup zaloge, ki jo želite kupiti.

Korak

Pogovor z skrbnikom računa. Pokličite skrbnika računa ESOP pri finančni instituciji, ki ima vaš ESOP račun. Upravitelj mora vedeti, da si želite izposoditi račun in koliko želite izposoditi, da bi kupili delnice v podjetju.

Korak

Izpolnite obrazce. Pridobite obrazec za uveljavljanje pravic iz izposojanja pri skrbniku računa. Obrazec uveljavlja vašo pravico do nakupa delnic v podjetju z gotovino na vašem ESOP računu. Pošljite izpolnjen obrazec skrbniku računa, da bo obdelal vašo zahtevo.

Korak

Vrnite posojilo. Ker si s svojega računa ESOP najemate denar za uveljavljanje ugodnosti za zaposlene za nakup lastninskih pravic v podjetju, podjetje začne z odplačilom denarja, ki ste ga izposodili pri računu. Družba na vašem ESOP računu izvrši plačilo glavnice in obresti, ki se lahko odbije od davka, da bi odplačala posojilo.