Kako izračunati hipoteko za financiranje lastnika

Posojilojemalci, ki ne izpolnjujejo pogojev za tradicionalno financiranje, lahko ugotovijo, da je to boljša ponudba za pridobitev hipoteke neposredno od lastnika. V dogovoru o lastniškem financiranju se prodajalec strinja, da bo posojilojemalcu posodil nekaj ali vsa sredstva, potrebna za nakup hiše. Posojilojemalec nato redno plačuje hipoteko kupcu, ki je sestavljen iz obresti in odplačila glavnice.

Strukturiranje hipoteke

Za izračun plačila za hipoteko, ki jo financira lastnik, potrebujete naslednje informacije:

• Obrestna mera, ali. T jaz. Obrestno mero je treba določiti z vplačilom posojilojemalca in kreditno zgodovino. Posojilojemalec, ki postavlja precejšnjo hipoteko in ima dober kreditni rezultat, lahko pričakuje nižja obrestna mera. Če ste naredi hipotekarnih plačil na mesečni osnovi, vaša obrestna mera je vaša letna obrestna mera deljeno z dvanajstimi. Na primer, če je vaša letna stopnja 12 odstotkov, je vaša mesečna stopnja en odstotek.
• Izraz posojila. Kot pri tradicionalnih hipotekarnah se lahko izraz razlikuje glede na želje kupca in prodajalca. Pogoji so 5, 10, 15 in 30 let.
• Znesek posojila, ali A . Če prodajalec financira 100 odstotkov nakupa, je znesek posojila domača nakupna cena, zmanjšana za polog, ki je bil plačan prodajalcu. Če je prodajalec carryback, je karkoli znesek posojila kupca in prodajalca dogovorili.
• Število hipotekarnih plačil, ki jih boste plačali, ali n . Če ste naredi hipotekarnih plačil na mesečni osnovi, to je vaše posojilo izraz v letih pomnoženo z dvanajst. Na primer, če imate 30-letno hipoteko in plačate vsak mesec., Boste opravili 360 plačil.

Izračunavanje hipotekarnih plačil

Formula za mesečno hipotekarno plačilo je:

Plačilo = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Plačilo izračunate tako:

1. Dodajte eno vaši mesečni obrestni meri in jo dvignite na moč števila plačil, ki jih boste izvedli. V našem primeru je obrestna mera en odstotek, število plačil pa je 360. Za dokončanje tega koraka bi dodali eno na 0,01 - za skupno 1,01 - in jo dvignili na 360. moč za skupaj 36.
2. Pomnožite skupni znesek iz prvega koraka z obrestno mero. V našem primeru bi bilo to 36 pomnoženo z 0,01, ali 0.36.
3. Določite skupni znesek iz prvega koraka in ga odštejte. Za nas bi to znašalo 36 minus ena za skupno 35.
4. Skupni del iz tretjega koraka delite s skupnim številom iz drugega koraka. Za nas bi bilo to 0,36 deljeno s 35, ali 0.01.
5. Pomnožite skupni znesek iz četrtega koraka z zneskom posojila, da najdete mesečni znesek plačila. Če je bilo načelo o posojilu 200.000 $, je mesečno plačilo 200.000 pomnoženo z 0,01, ali $2,000.