Kazalo:
Ena od prednosti načrta 401 (k) je visoka omejitev prispevka. V primerjavi z drugimi pokojninskimi načrti, kot so računi IRA, ima 401 (k) zelo velikodušno omejitev prispevkov. Razumevanje teh omejitev vam omogoča, da kar najbolje izkoristite svoj načrt in dolgoročne prihranke pri upokojitvi.
Osnovne omejitve 401k
Od davčnega leta 2011 je omejitev osnovnega prispevka 401 (k) 16.500 $. Ves denar, ki ga prispevate k načrtu 401 (k), se odšteje od vašega obdavčljivega dohodka in lahko prinese pomembne davčne prihranke. Ta omejitev v višini 16.500 USD velja samo za vaše prispevke in ne vpliva na sposobnost vašega delodajalca, da v vašem imenu prispeva dodatne prispevke.
Prispevki za prevzem
Če ste stari vsaj 50 let, lahko svojemu 401 (k.) Prispevate dodaten denar. IRS je uvedel te prispevke, da bi starejšim delavcem pomagal nadoknaditi izgubljeni čas v svojih pokojninskih načrtih. Kot osnovni 401 (k) prispevki se ti prispevki za dohitevanje pregledajo na letni osnovi. Pomembno je, da preverite te omejitve pri načrtovanju letnega prihranka pri upokojitvi. Za leto 2011 prispevek dohitevanja delavcev 50 in starejših znaša 5.500 USD na leto. S tem se celotni dovoljeni prispevek za starejše delavce poveča na 22.000 $.
Omejitve za delodajalce
Na vašo sposobnost, da naredite celoten osnovni prispevek in prispevek za dohitevanje vašega 401 (k), lahko vplivajo pravila, ki jih je določil vaš delodajalec. Nekatera podjetja omejujejo prispevke zaposlenih na določen odstotek dohodka, včasih celo do 15 odstotkov. Odvisno od tega, koliko zaslužite, lahko to pomeni, da ne morete prispevati niti dovolj, da dosežete osnovni 401 (k) prispevek, še manj pa prispevke za dohitevanje, ki jih dovoljuje IRS. V nekaterih primerih delodajalci omejujejo prispevke 401 (k), da načrt ne postane preveč naklonjen najboljšim prejemnikom v podjetju. Druga podjetja se morda ne zavedajo, da prenizka omejitev prispevkov za njihove delavce povzroča težave.
Druge možnosti
Medtem ko je maksimiranje vaših osnovnih in dohodkovnih prispevkov zelo smiselno, je pomembno, da si ogledate vse svoje prihranke ob upokojitvi, ko se odločate, kako najbolje dodeliti svoje vire. Če prispeva največji znesek za vaš 401 (k) pomeni, da ne morete prispevati k Roth IRA, na primer, lahko bi se odrekanje možnosti davka prostega dohodka v upokojitvi. Morate pretehtati sprednjo davčno ugodnost od 401 (k) proti dolgoročnim koristim gradnje davka brez pokojninskega sklada z Roth IRA.