Kaj je zavarovanje osebne odgovornosti?

Zavarovanje osebne odgovornosti zagotavlja kritje, ko drugi trdijo, da ste jih poškodovali ali poškodovali lastnino. Nekateri odgovornosti pokritost prihaja kot del homeowner's ali auto zavarovanje. Osebna odgovornost, imenovana tudi krovna politika, zagotavlja dodatno zaščito, ki presega vaše drugo zavarovanje.

Kaj pokriva osebna odgovornost

Kot dodatek k drugim politikam

Kadar zahtevek presega omejitve odgovornosti drugih zavarovanj, politika osebne odgovornosti pokriva dodatni znesek. Vaše drugo zavarovanje plača najprej.

Na primer, morda ste toženi za 200.000 $ zaradi avtomobilske nesreče, ki ste jo povzročili. Če imate 100.000 dolarjev odgovornosti za vaše avto zavarovanje, plača največ 100.000 $. Če imate krovno politiko v višini 1 milijon dolarjev, plačate dodatnih 100.000 dolarjev.

Dodatne ugodnosti

Osebna odgovornost zajema nekatere okoliščine, ko zavarovanje vašega avtomobila ali lastnika ne velja, kot na primer, ko najemate čoln ali imate avtomobilsko nesrečo v tujini. Politika osebne odgovornosti vas zajema, kamor koli greste, za razliko od politike lastnika ali avto politike.

Pokritost obsega široko paleto premoženjskih in osebnih poškodb, za katere ste vi, vaši družinski člani ali domače živali odgovorni. Krovna pokritost običajno vključuje:

• poškodba, ki jo vaš otrok povzroči drugemu med timskimi športi
• nekdo je zdrsnil na ledu v tvojem dvorišču in zlomil bok
• vdor v zasebnost
• povzroča duševno stisko
• obrekovanje in obrekovanje
• streljanje nekoga po naključju

Krovna politika plačuje tudi stroške vaše obrambe ko te nekdo toži.

Kaj ni zajeto

Krovna politika vas ne pokriva za poslovno odgovornost celo za domače poslovanje, v skladu s Certified Financial Planner Neal Frankel. Če kupite osnovno krovno politiko, boste morda lahko dodali pokritost za vaše domače poslovanje.

Druge izključitve so odvisne od določene politike, vendar poškodbe ali poškodbe, storjene namerno, običajno niso zajete.

Zneski in stroški

Zavarovanje osebne odgovornosti prihaja v velikih zneskihpraviloma 1 milijon dolarjev ali več, v skladu z Bankratejevim Jackom Hungelmannom. Politike so običajno na voljo do 5 milijonov dolarjev.

Možnosti, da vas nekdo toži za milijon dolarjev, se zdijo neskončno majhne zaradi nizkega tveganja so te politike zelo poceni. Krovna politika običajno stane med 150 in 200 dolarjev na leto za prvo milijon dolarjev pokritosti od objave, pravi Hungelmann. Vsak dodatni milijon stane približno 100 USD letno.

Kdo potrebuje in koliko potrebujete

Študija potrošniških poročil za leto 2013 je to pokazala večina lastnikov stanovanj - okoli 90 odstotkov - nimajo osebne odgovornosti, pravi Chicago Tribune. Vendar pa ta pokritost ni namenjena le izjemno bogatim, saj lahko skoraj vsakdo toži.

Poročila potrošnikov priporočajo, da bi morali ljudje s sredstvi šestih številk do 1 milijona dolarjev in več razmisliti o nakupu krovne politike.

Tipični predlogi vključujejo pridobivanje krovnega zavarovanja za kritje vsaj vrednosti vašega premoženja v primeru tožbe - na primer, 1 milijon dolarjev, če ste lastnik stanovanj s pomembnim kapitalom ali šestmestni dohodek. Ljudje, ki imajo v lasti najem nepremičnine, potrebujejo med 3 in 5 milijoni dolarjev zavarovanja osebne odgovornosti, meni Kiplinger.