Kako dolgo po začetku novega posla lahko kupim hišo?

Čeprav začetek nove zaposlitve tik pred vložitvijo zahtevka za hipoteko morda ni najboljša ideja, ne bo vedno vodila k samodejni diskvalifikaciji. Konvencionalne hipoteke in programi zveznih jamstev za posojila preverjajo zaposlitev v zadnjih dveh letih, vendar to ne zahteva vedno, da je pri istem delodajalcu. V nekaterih primerih bodo posojilodajalci spregledali vrzeli v zgodovini vaše zaposlitve.

Zakaj je zaposlitvena zgodovina pomembna

Posojilodajalci so zaskrbljeni zaradi zgodovine in stabilnosti vaše zaposlitve ter zneska, ki vam ga prinaša. Na splošno, Dve leti zaposlitve ali samozaposlitve je dovolj, da se ugotovi, ali je vaš dohodek zanesljiv in zadosten, ki izpolnjuje posojilodajalca, da boste imeli zmogljivosti in sredstva za pokritje letnih mesečnih plačil posojil. Začetek novega delovnega mesta ali včasih celo sprejetje novega položaja v istem podjetju, preden vložite zahtevek za hipoteko, je rdeča zastava za nekatere posojilodajalce. Po Jim Woodworth iz Quicken posojil, sprememba delovnega mesta, ki prav tako spremeni vašo strukturo plač je še posebej zaskrbljujoče. Na primer, sprejetje novega položaja, v katerem se struktura plače spremeni iz plače na uro ali plače na tisto, ki temelji na proviziji, lahko vpliva na zaposlitvene zahteve posojilodajalca, da je dohodek zanesljiv in zadosten za kritje plačil posojil.

Splošni pogoji

• Konvencionalna posojila - tista, ki jih ne jamči zvezni program posojil - običajno zahtevajo zaposlitev za polni delovni čas za obdobje dveh let, po možnosti z istim delodajalcem, preden kupite hišo. Nekateri posojilodajalci lahko menijo, da zaposlitev na istem področju izpolnjuje zgodovinske zahteve in zahteve glede stabilnosti, tudi če zamenjate zaposlitev v običajnem dveletnem obdobju.
• Programi zajamčenih posojil, kot so tisti, ki jih podpira Zvezna stanovanjska uprava, ne zahtevajo, da ste pri istem delodajalcu za določen čas, vendar preverjajo vašo zaposlitev v zadnjih dveh letih.

Delno in sezonsko delo

Posojilodajalec bo običajno upošteval delo s krajšim delovnim časom in sezonsko delo, če to ni vaš primarni vir dohodka. Vendar pa morate v tem primeru biti pri istem delodajalcu neprekinjeno dveletno obdobje in nameravate še naprej šteti.

Vrzeli v zgodovini zaposlovanja

Čeprav je dvoletna neprekinjena zaposlitev z istim delodajalcem idealna, lahko zvezni programi zajamčenih posojil in nekatera konvencionalna posojila dopuščajo vrzeli pri zaposlitvi s polnim delovnim časom, dokler delate v času, ko vložite hipoteko, pojasnite, zakaj je vrzel in imajo preverljivo dvoletno delovno zgodovino tik pred njim. Čas, ki ste ga morali imeti na novem delovnem mestu, se razlikuje glede na dolžino vrzeli v vaši zaposlitvi.

• Za vrzel v zaposlitvi šest mesecev ali manj, ki se zgodi tik preden vložite zahtevek za hipoteko, boste morali na novo zaposlitev delati vsaj 30 dni pred rokom.
• Za vrzel v zaposlitvi, ki traja več kot šest mesecev in se pojavi tik preden vložite zahtevek za hipoteko, morate biti na novem delovnem mestu vsaj šest mesecev pred datumom zaključka.

Šestmesečna čakalna doba ne velja če je vaša nova zaposlitev pri istem delodajalcu. Na primer, če ste bili osem mesecev odpuščeni, preden ste se vrnili na delo, ste izvzeti iz pravila šestih mesecev. Prav tako ste oproščeni, če preidete iz rednega študenta na zaposlitev s polnim delovnim časom ali ste se pravkar vrnili iz vojaške razporeditve.

Postopki preverjanja zaposlitve

Večina posojilodajalcev preveri informacije o zaposlitvi s pregledom plačilnih listov in letnih poročil o plačah in davkih W-2. Lahko uporabijo tudi zahtevo za preverjanje obrazca za zaposlitev, da zahtevajo informacije od delodajalcev ali neposredno pokličejo delodajalca.

Če ste samozaposleni, bo posojilodajalec v zadnjih dveh letih običajno potreboval kopije podpisanih zveznih davčnih napovedi. Zahteva glede na poslovno strukturo lahko vključuje tako davčne napovedi za posameznike kot poslovne.