Kazalo:
Vlada je sprejela Patriot Act, da bi pomagala zaščititi Američane pred teroristi po napadih Svetovnega trgovinskega centra 11. septembra 2001. Patriotsko dejanje zahteva, da banke in posojilodajalci preverijo identiteto svojih posojilojemalcev, preden odobrijo kredit ali odprejo nov račun. To pomaga preprečevati teroristom in tistim, ki podpirajo mednarodni terorizem, da uporabljajo ameriški bančni sistem in hipotekarna posojila za financiranje terorizma.
Pranje denarja
Mednarodni teroristi včasih financirajo svoje dejavnosti s pranjem denarja z uporabo nepremičninskih transakcij. Patriot akt ustavi nekatere od teh dejavnosti, kot tudi pomaga posojilodajalcem odkriti hipotekarne goljufije. Organizacija kupi hišo in jo nato večkrat proda drugim znanim sodelavcem, vsakič ko dvigne ceno doma. Sčasoma doma dobro prodajajo več, kot je vredno, nato pošljejo denar svojim terorističnim voditeljem in sodelavcem. Ker denar prihaja iz naslova podjetja, žica navadno ni vprašljiva. Žica pošlje sredstva na čezmorski račun, kjer je večkrat prenesena in se na koncu prevrne v roke teroristov.
Razkritje
Hipotekarna podjetja morajo posojilojemalcem zagotoviti razkritje Patriot Act kot del običajnega procesa posojila. Ta dokument zahteva, da posojilojemalci izpolnijo obrazec z imeni, naslovi, datumi rojstva in številko socialnega zavarovanja ali davčno številko. Posojilojemalci dokumenta ne podpišejo in ne datum. Poročevalec, ki prevzame prijavo, ga podpiše, ko preveri identiteto posojilojemalcev z uporabo dveh zahtevanih oblik identifikacije.
Primarno preverjanje
Posojilojemalcem zagotavljajo posojilodajalcu vsaj dve obliki identifikacije. Osnovna oblika zahtevane identifikacije mora biti ena od šestih različnih dokumentov. Posojilojemalec mora izdati vozniško dovoljenje, izdano državno osebno izkaznico, vojaško osebno izkaznico, potni list, tujo registracijsko kartico ali kanadsko vozniško dovoljenje. Druga oblika identifikacijskega dokumenta je lahko bodisi drugi dokument na seznamu primarnih oblik identifikacije ali ene od postavk, navedenih kot sekundarna oblika identifikacije.
Sekundarna verifikacija
V sekundarni obliki identifikacije lastnika mora biti prikazano ime posojilojemalca. Sprejemljive postavke vključujejo kartice socialnega zavarovanja, potrdila o rojstvu, vizume, izdane s strani vlade, vozniško dovoljenje iz druge države razen ZDA ali Kanade, podpisane davčne napovedi, račun za davek na nepremičnine, kartico za registracijo volivcev, bančne izpiske, plačilne čeke, W-2s, zavarovanje menice ali papirje ali računi za komunalne storitve. Mnogi od teh sekundarnih časov so dokumenti, potrebni za odobritev posojila. Večina posojil zahteva homeowner zagotoviti plačilo škrbin, bančnih izpiskov, W-2s ali davčne napovedi.Lastnik stanovanja zagotavlja element samo enkrat; ni ji treba zagotoviti dveh ločenih časov.