3 Velike napake, ki jih verjetno ustvarjate s študentskimi posojili

Želite se čimprej znebiti svojih študentskih posojil? Morate narediti več, kot je zahtevano minimalno plačilo - in dejansko bi morali poleg standardnega mesečnega plačila dodatno plačati.

Zakaj? Plačilo dodatnih vam omogoča, da izločite svoja posojila pred predvidenim rokom. In hitreje boste odplačali svoj dolg, manj boste plačali obresti v času trajanja teh posojil. To je pametna strategija, vendar bodite previdni: lahko se vrne.

Ne pustite, da vsa vaša prizadevanja za dodatno plačilo za študentska posojila zapravijo. Obstajajo tri velike napake, ki jih je treba izogniti, da bi kar najbolje izkoristili svoj denar in hitro in učinkovito odplačali svoj dolg.

Napaka 1: plačevanje obresti, ne načelo

Zamisel o dodatnem plačilu za študentska posojila je pametna zaradi zgoraj navedenih razlogov. Ampak ne morete samo napisati večjega čeka ali poslati večjega spletnega plačila in narediti napredek, ki ga želite.

Če samo enkrat na mesec pošljete večje plačilo ali dodatno plačilo, bo vaš serviser posojila uporabil ekstra za vaše naslednje načrtovano plačilo, namesto da bi uporabili dodatke k glavnici na vaše posojilo. To bo še bolj potisnilo vaš rok plačila, in čeprav boste dodatno plačali, se vaše ravnovesje ne bo bistveno zmanjšalo.

To je zato, ker morajo posojilodajalci najprej plačati obresti. Če uporabite svoja sredstva za naslednje plačilo, jih lahko uporabijo za obresti in ne za načelo - toda izplačevanje glavnice je tako, kako hitro izplačate posojila.

Tuition.io predlaga redno mesečno plačilo. Če želite dodatno plačati, pokličite serviserja in pojasnite, da želite dodatno plačilo za vaše trenutno plačilo - ne za morebitna prihodnja plačila. Prav tako lahko pošljete ček s pismom, kot ga je poslal Urad za finančno zaščito potrošnikov.

Napaka 2: refinanciranje - in podaljšanje vašega posojilnega roka

Refinanciranje vaših posojil lahko zveni kot odličen način, da prihranite več denarja (in se organizirate). Dobiš za ustvarjanje novega posojila za odplačilo obstoječih. To posojilo bi lahko prišlo z boljšo obrestno mero, s čimer bi prihranili od plačevanja več dolga. In to vam omogoča, da se osredotočite na eno samo posojilo, namesto da bi poskušali upravljati več.

Toda refinanciranje za vsakega ni privlačno. Boste morali refinancirati na veliko nižjo stopnjo, da bi se premakniti vredno - in za nadomestilo vseh pristojbin, povezanih z refinanciranjem.

In večja težava, če želite dodatno plačati študentska posojila, da jih boste hitreje znebili? Refinanciranje pomeni pridobivanje celotnega novega posojila. Če je izraz daljši, vam to ne pomaga, da prej izločite svoj dolg!

Bodite previdni, preden refinancirate vsa posojila. Naredite matematiko in poskrbite, da bodo vse spremembe, ki jih boste naredili na vaš dolg, tako, da boste šli skozi ta proces, finančno smiselno in se uskladili s prvotnim ciljem odplačevanja dolga čim hitreje in ceneje.

Napaka 3: odplačevanje napačnega posojila

Če želite hitreje izplačati študentska posojila, da bi prihranili denar za dolg, poskrbite, da jih boste povrnili v pravilnem vrstnem redu. Priljubljena metoda "dolga snežne kepe" za odplačilo denarja, ki ga dolgujete, nakazuje posojilojemalcem, naj najprej odplačajo posojila z najmanjšim ravnotežjem.

To vam lahko povzroči občutek, da napredujete, saj bo delo na posojilu z najmanjšim ravnotežjem pomenilo izplačilo prvega posojila v celoti hitreje, kot če bi se lotili posojila z višjo bilanco. Ampak to ni najbolj finančno strateški način, da izničite svoj dolg.

Odplačilo pravih posojil pomeni najprej posojilo z najvišjo obrestno mero. Višja kot je stopnja, več denarja boste plačali skozi čas. Z odplačilom dolga v vrstnem redu obrestne mere in delom od visokega do nizkega, boste plačali najmanjši možni znesek denarja.