Del tega, da smo odrasli, se na neki točki sooča s tem vprašanjem: naj najem ali kupiš? To je zagotovo nejasna stvar. Po eni strani ni boljšega občutka od lastništva doma. Po drugi strani pa ni boljšega občutka, kot če bi vedeli, da mora nekdo drug opraviti draga popravila.
To bomo rekli: Ti. Ne dovolite, da vas kdo pritiska v veliko odločitev, za katero še niste pripravljeni.
Če si ga zamišljate, vam lahko ta priročen kalkulator iz Zillowa pomaga, da si privoščite svoj um in denar. Glede na vrednote, ki sem jih vnesel v Los Angeles, ne bo nikoli ceneje kupiti kot najemnina. Pojdi! Ko vnesem številke za Pittsburgh, mi pove, da bi bilo dobro, če bi v petih letih načrtoval življenje v hiši. Očitno je, da je vsaka situacija drugačna in včasih se dogajajo stvari, ki si jih nikoli ne bi mogli predstavljati. Toda kalkulator je odlično orodje, če ste na ograji.
V redu. Odločili ste se, da želite kupiti hišo. Kaj pa zdaj? To je:
Razčistite svojo finančno preteklost. Pridobite svoje trenutno kreditno poročilo in izpodbijate morebitne napake. Prizadevajte si za poplačilo vseh kreditnih dolgov. Prepričajte se, da nikoli ne zamudite in nikoli ne zamudite plačila. Vaša doslednost bo igrala pomembno vlogo pri vaši kreditni oceni. Če niste tam, kjer morate biti, je v redu. To ni dirka. Pripravite se na uspeh. Ni pravila, da morate kupiti hišo do določene starosti. Prišel boš tja.
Če imate kreditno zgodovino v dobri formi, potem ste pripravljeni na začetek celotnega procesa. Brez dvoma je potrebna predhodna odobritev posojilodajalca. Banka bo pregledala vaše finance in vam dala pismo, s katerim priznavate tveganje, ki ste ga pripravljeni prevzeti. Vendar samo zato, ker banka pravi, da vam bodo posodili 4 milijone dolarjev, ne pomeni, da lahko kupite hišo v vrednosti 4 milijone dolarjev. Seveda bodo streljali za luno - oni so tisti, ki zbirajo obresti! Ker imate proračun, točno veste, koliko si lahko privoščite vsak mesec.
Z zneskom pred odobritvijo iz banke lahko začnete iskati domove v svojem cenovnem razponu. Tradicionalno ne sme biti več kot 1/3 vašega plačila za dom. Strošek doma ni celotna slika. Boste morali dejavnik pri davkih in zavarovanja homeowners, preveč. Znesek, ki si ga lahko privoščite mesečno in vaš polog, bo določil, kakšno ceno morate izvesti.
Če nimate 20% varščine, ne skrbite! Obstaja tono veliko programov na voljo za prvič doma kupci prek Ministrstva za stanovanja in urbanega razvoja. Pri iskanju pomoči na zvezni, državni in lokalni ravni so pametni premiki - posojilo FHA za posojilo je lahko tako nizko, kot 3%, in imajo možnost, da vaše energetsko učinkovite izboljšave spravijo v hipoteko.
Ko imate občutek za vrsto doma, ki vas zanima, cenovni razpon in želeno sosesko, stopite v stik z posrednikom za nepremičnine. Prijatelji in družina so seveda velik vir. Potrebujete nekoga, ki dela na vašem trgu, v vašem cenovnem razponu in ki je dovolj dolgo posloval, da je lahko nemoten. Potrebujete nekoga, s katerim se srečujete in s katerim lahko stopite v stik, ko boste to morali. Vprašajte okoli! Pojdi dol po zajčji luknji Yelp.
Ko izberete hišo, ki vam je všeč (razburljivo!), Vam bo vaš nepremičninski posrednik pomagal narediti ponudbo. Vodili vas bodo o tem, koliko vam bodo ponudili, in vas na splošno vodijo skozi začetne korake postopka nakupa. Včasih boste prejeli nagrado ali zavrnili. To je zanič. Vendar je več hiš. Ne pozabite, da je to finančna odločitev in ne čustvena.
Vaša ponudba je sprejeta (woo-hoo!). Če je bila ponudba sprejeta, boste prodajalcem običajno dali »ročni denar«, s katerim boste pokazali, da ste resni pri nakupu. Ta znesek se spreminja glede na nakupno ceno, vendar ne sme presegati 5000 evrov. Zdaj ne bodo gotovino, samo kaže dobro vero.
Nato morate pregledati dom. Popolnoma to storite, brez izjem. To ni tako drago in bi lahko prihranilo veliko denarja in bolečino po cesti. Če se izkaže, da ni nič narobe, potem super! Dobro zate. Zdaj veš. Ampak, če je nekaj narobe z hišo (in verjetno bo), potem je super! Zdaj imate pogajalsko točko.
Ko je pregled opravljen, se pogajajte. Ali prodajalci popravijo stvari ali znižajo ceno. Vaš nepremičninski posrednik bi moral imeti možnost, da vam pomaga pri najboljših točkah, toda v bistvu, ko je izdelano inšpekcijsko poročilo, ste popolnoma zmožni (in pričakovati), da boste zahtevali nekaj cenovnih ugodnosti. Po nekaj go-rounds s prodajalci, boste strinjali o (novo, upajmo, nižje) ceno in vaš realtor bo izšlo zaključni datum.
Odločite se za hipotekarnega posojilodajalca. Tukaj je dobro vedeti, s katerim posojilodajalcem boste delali. Z vsem tem, da se je odločil, lahko v bistvu začnete super zabavno nalogo pakiranja vse svoje stvari in rezervacija movers. Če se niste odločili za hipotekarnega posojilodajalca, potem je to čas. Vaša banka bo imela oceno doma in jo od tam odnesla. Zelo redko bo banka ocenila dom na manj, kot ste se dogovorili za plačilo - če se to zgodi, se boste morali ponovno dogovoriti o ceni ali oditi. (Na tej točki, če boste odšli iz katerega koli razloga, boste najverjetneje izgubili svoj denar.)
Pojdi na zaprtje. Vaš posojilodajalec in vaš nepremičnin bo delal skupaj, da bi dobili vse papirje v redu in da boste podpisali na vse na koncu. Potem napišete največji pregled svojega življenja, 100-krat podpišete svoje ime in dobite ključe! Hura!
Večina ljudi, ki so bili skozi ta proces, vam bo povedala, da je to najhujša in najbolj frustrirajuča stvar. In to je. Toda na koncu dobite nov dom! Popolnoma vredno.