Kako izračunati obrestne mere za pogodbo o zemljišču

Zemljiška pogodba je alternativa tradicionalni hipoteki. Namesto da bi dobil stanovanjsko posojilo od institucionalnega posojilodajalca, kupec financira dom neposredno od prodajalca. Zemljiška pogodba je znana tudi kot a pogodba za listino. Prodajalec in kupec se dogovorita o obrestnih merah in obročnih plačilih, ki so na splošno višja od obrestnih mer in plačil, ki jih ponujajo tradicionalni posojilodajalci, in so lahko predmet pravnih omejitev. Kupci, ki se odločijo za pogodbo o zemljiščih, običajno ne izpolnjujejo pogojev za redno financiranje zaradi slabih kreditov, zato višje obrestne mere zaračunavajo za pogodbo o zemljišču. Izračun obrestnih mer za pogodbo o zemljiščih zahteva osnovne matematične spretnosti.

Osnove obrestne mere za pogodbo o zemljiščih

Mesečna plačila so sestavljena iz glavnico in obresti. Kupec in prodajalec se dogovorita za obrestno mero pri sklepanju obrokov. Prodajalec ohranja obresti, zato je višja kot je obrestna mera, višji je del mesečnih plačil prodajalec žepov. Preostanek mesečnega plačila se nanaša na odplačilo glavnice na posojilo, ki ga financira prodajalec.

Preprečiti plenilsko posojanje v nekaterih državah omejujejo obrestno mero za zemljiške pogodbe. Na primer, zakon Vermont omogoča prodajalcu, da zaračuna do 18 odstotkov za pogodbo o nepremičninski zemljišču, medtem ko Michigan omejuje obrestno mero na 11 odstotkov.

Vstavljanje števil

Pomnožite obrestno mero z zapadlostjo glavnice. Nato razdelimo na število obrokov, ki so bili plačani v teku leta - običajno 12 mesečnih obrokov. Rezultat je znesek obresti, ki jih dolgujete prodajalcu za določen mesec.

Na primer, posojilo v višini 100.000 dolarjev z 8-odstotno obrestno mero ima začetno plačilo 666,67 $.

1. $100,000 *.08 = $8,000
2. $8,000/12 = $666.67

Glavnica se zmanjšuje po vsakem plačilu, kar zmanjšuje znesek poznejših plačil obresti. Prodajalec zato od meseca do meseca prejme manjši del vašega celotnega mesečnega plačila, več plačil pa se nanaša na zmanjšanje glavnice.

Številke, potrebne za uporabo spletnega kalkulatorja

Čeprav lahko pogodba o zemljiščih traja le nekaj let, je lahko posojilo amortizirano ali širjenje v daljšem obdobju, na primer 30 let. Amortizacija obročnega posojila v daljšem obdobju pomaga ohranjati mesečna plačila relativno nizka in obvladljiva.

Za izračun obresti na zemljiško pogodbo lahko uporabite tudi kalkulator amortizacije - ročni ali spletni. Potrebujete:

• Obrestna mera
• Obdobje amortizacije
• Saldo glavnice

Začetno stanje glavnice je razlika med nakupno ceno in morebitnim pologom. Kupci, ki imajo sklenjeno pogodbo o zemljiščih, pogosto zahtevajo, da znižajo 10 do 20 odstotkov.