Kazalo:
Trajanje pavšalnega domačega posojila običajno traja od 10 do 15 let. Pri tej vrsti posojila si izposodite celoten znesek ob zaprtju in ga odplačate v obdobju. Druga vrsta posojila za lastniški kapital je kreditna linija domačega kapitala ali HELOC. S HELOC-om si lahko izposodite kreditno linijo večkrat v obdobju od 5 do 10 let, ki se imenuje obdobje črpanja. Zahteve za odplačilo HELOC-a se razlikujejo, toda nekateri posojilodajalci vam dajejo 20 let po obdobju črpanja.
Osnovne podobnosti
Tako posojila s pavšalnim kapitalom kot tudi HELOCs so zavarovani z vrednostjo vašega doma. Banke običajno omejijo znesek, ki si ga lahko izposodite med 80 in 90 odstotki vašega domačega kapitala, po Bankratu.
Značilnosti posojil v enkratnem znesku
Pavšalna posojila za lastniški kapital lahko ustrezajo vašim potrebam, če potrebujete denar vse naenkrat - na primer, za začetek malega podjetja. Imenuje se tudi posojilo zaprtega tipa, dolgoročno posojilo ali druga hipoteka.
Izraz posojilo je zelo podoben prvi hipoteke, saj ponavadi ima fiksno obrestno mero, in začnete plačevati saldo nazaj takoj. Vaša mesečna plačila ostanejo enaka v času trajanja posojila in gredo v smeri glavnice in obresti.
Fiksna obrestna mera druge hipoteke je običajno višja od začetne stopnje na HELOC-u, ker ste zaščiteni pred prihodnjimi povečanji tečajev.
Značilnosti HELOCs
HELOC je primerna izbira, če ne želite plačati obresti na denar, preden jo dejansko potrebujete. Denar lahko na primer vsako leto porabite za plačilo šolnine za šolanje, pri čemer si morate v celoti poravnati račun. Vendar pa nekateri posojilodajalci zahtevajo minimalni umik, ko dokončate posojilo, nekateri pa imajo minimalni znesek za poznejše umike.
HELOC ima običajno prilagodljivo obrestno mero, čeprav nekateri posojilodajalci ponujajo možnost s fiksno obrestno mero. Z nastavljivo hitrostjo, prevzemate tveganje naraščajočih stopenj.
Plačilo HELOC
Pogoji za odplačilo HELOC se razlikujejo. Mnogi posojilodajalci vam omogočajo možnost plačevanja samo obračunanih obresti vsak mesec v začetnem obdobju črpanja, kar vam omogoča manjša plačila. Tudi z samo obrestmi, vaša plačila lahko nihajo odvisno od tega, koliko ste si do sedaj sposodili in spremembe obrestnih mer. Če se izposodite tudi dodatne zneske in obrestne mere, se lahko vaše minimalno plačilo znatno poveča.
Če začnete odplačevati glavnico med žrebanjem HELOC-a, se kredit vrti, podobno kot pri kreditni kartici. Na primer, morda imate kreditno linijo v višini 5.000 USD in si izposodite 1.000 $. Vaši razpoložljivi krediti se povrnejo na 5.000 $, ko vrnete 1000 $. Po obdobju črpanja imate običajno od 10 do 20 let za vračilo glavnice.