Kako dolgo naj Roll Over 401 (k)?

Ko zapustite svoje delovno mesto ali se upokojite, boste morda imeli potencialno veliko denarja, ki se nahaja v vašem 401k, ki ga je treba obravnavati. Ena od možnosti je preusmeritev stanja vašega računa na posamezni račun za umik ali drugo vrsto ugodnega računa. Ko to storite, morate spoštovati pravila postopka in pravočasno.

Indirektni prevrti 401k

Možnost, da razmisli, ko se prenaša sredstva, je posredna prevrnitev 401k. S tem postopkom vzamete denar iz vašega 401k z namenom, da ga prestavite v drug račun. Nato imate 60 dni, da denar dobite na drug račun za upokojitev. Če denarja ne položite v 60-dnevnem obdobju od aprila 2011, morate plačati 10-odstotno zgodnjo kazen za porazdelitev in plačati davke na denar.

Neposredni 401k rolerji

Druga možnost, ki jo je treba upoštevati, je neposredno prevračanje. Z neposrednim prevračanjem dejansko ne prevzamete denarja in proces prepustite ponudnikom računa. S svojim imetnikom računa 401k morate izpolniti obrazec, da zahtevate prenos denarja in zapiranje računa. Prav tako morate odpreti račun pri novem ponudniku za račun za upokojitev, da se denar lahko prenese. S to možnostjo vam ni treba skrbeti za 60-dnevno okno, kot se dogaja med obema stranema.

Odtegljaj davka

Eden od vprašanj, ki jih je treba upoštevati med 401k rollover je zadržanje iz vašega prejšnjega imetnika 401k. Ko vzamete denar preko posrednega prevračanja, mora ponudnik 401k zadržati 20 odstotkov vašega računa za davke. Če se želite izogniti 10-odstotni kazni, morate v novi račun deponirati celoten znesek vašega 401k računa. To pomeni, da morate pri 20% vrednosti svojega računa izbrati to metodo.

Premisleki

Ko zapustite svojega delodajalca, vzemite čas, da ocenite svoje možnosti, ko se ukvarjate s svojim 401k denarjem. Če samodejno dobite razdelitev, boste morda delovali prehitro, zaradi česar boste morali plačati 10-odstotno zgodnjo kazen za distribucijo. Morda boste želeli počakati, da vidite, če dobite novo službo, ki ponuja 401k. Na ta način lahko denar usmerite na nov račun neposredno, ne da bi ga morali prevzeti.