Kazalo:
Glavna razlika med obrestno mero in letno odstotno obrestno mero, ali APR, je, da je v APR vključen vse stroške financiranja na posojilo. Primerjava letnih obrestnih mer za posojila je običajno najboljši način za ovrednotenje alternativ, zato so banke dolžne razkriti APR pri spodbujanju posojila.
Osnove obrestnih mer
Obrestna mera za posojilo je znesek, ki ga plačate na obresti na vašem glavnici, izraženo na letni osnovi. Hipoteka na 4,5 odstotka, na primer, pomeni, da boste na hipotekarno bilanco plačevali 4,5 odstotka na leto. Ko odplačujete posojilo, se znesek obresti zmanjša, ker je odstotek nižjega salda glavnice seveda manjši, kot je bil prejšnji mesec.
Izračun APR
Ker APR pomeni "letna odstotna stopnja", nekateri posojilojemalci se zmedejo in domnevajo, da je letni letni let, obrestna mera pa ni. Pravzaprav, APR se samo nanaša na celotne stroške financiranja na posojilo, izražene na letni osnovi. APR upošteva vnaprejšnje stroške zapiranja ali pristojbine za posojila, ki jih plačate, da bi dobili sredstva. Na domače posojilo, na primer, boste morda plačali $ 2000 do $ 5000, ali celo več, na podlagi vrednosti vaše nepremičnine.
Ko dodate stroške financiranja na tekoče obrestne odhodke, dobite natančnejši prikaz stroškov financiranja. Če imata dve posojili enakega zneska enako obrestno mero, bi imela nižja obrestna mera nižjo obrestno mero. Če ne boste plačali dodatnih stroškov za pridobitev posojila, je LUR vedno višja od obrestne mere, meni predsedstvo za finančno zaščito potrošnikov. S primerjavo ponudbe APR iz dveh posojilodajalcev, veste, katera ima najboljšo vrednost v času trajanja posojila.
Razumevanje True APR
V večini primerov najnižji APR pomeni vašo najboljšo vrednost kot posojilojemalec. Vendar, Lending Tree opozarja, da morate upoštevati dejansko življenjsko dobo posojila in ne samo obdobje odplačevanja. Na petletnem avtomobilskem posojilu je APR 4,7 odstotka boljši od 4,9 odstotka letne obrestne mere, če predčasno plačate posojilo v petih letih. Vendar, če posojilojemalec odplačuje posojilo v eni ali dveh letih, na "pravi" APR vpliva krajše obdobje odplačevanja. Če je posojilo v višini 4,7 odstotka veliko višje vnaprejšnje stroške financiranja kot posojilo s 4,9-odstotnim letnim donosom, tečajni stroški tehtajo bolj, če se raztezajo čez eno ali dve leti in ne več kot pet let. Možno je, da je "resnična" letna obrestna mera višja na 4,7-odstotnem posojilu, če se odplačuje zgodaj. Če ne nameravate zadržati posojila za celotno obdobje odplačevanja, dajte večjo težo vnaprejšnjim pristojbinam glede na obrestne mere za posojilo.