Kaj je predpostavka o posojilu?

Prevzem posojil je alternativa tradicionalnemu postopku hipotekarnega posojila. Kupcu omogoča, da prevzame trenutno obrestno mero, rok odplačevanja in neporavnani znesek obstoječega posojila. Čeprav je proces lahko enostavnejši, lažji in cenejši za kupca, predpostavka ni način, da bi se izognili nizki kreditni oceni in je ponavadi možnost le z nekaj izbranimi vrstami stanovanjskih posojil.

Zahteve glede razpoložljivosti in kvalifikacij

Običajno je na voljo predpostavka o posojilu samo s hipotekami, ki jih zagotavlja zvezni program posojil. Mednje spadajo posojila, ki jih zagotavljajo ameriški oddelek za stanovanjske zadeve in razvoj mest, ameriški ministrstvo za kmetijstvo in ministrstvo za veterinarske zadeve. Vendar pa lahko nekateri posojilodajalci menijo, da je hipotekarno posojilo s prilagodljivo obrestno mero še v prilagodljivem obdobju.

Ne glede na vrsto obstoječega posojila mora posojilojemalec izpolnjevati merila za kvalifikacijo posojilodajalca, tako kot pri tradicionalnem zahtevku za posojilo. Posojilodajalci bodo preverili kreditno oceno bodočega posojilojemalca, razmerje med dolgom in dohodkom in vse druge smernice za prevzem obveznosti.

Kako deluje

Skratka, predpostavka o posojilu običajno vključuje prenos neplačanega hipotekarnega salda prodajalca na novega kupca in nato odšteje znesek predpostavke od dogovorjene nakupne cene. Kupec je odgovoren za nadomestitev preostale razlike z dodatnim financiranjem ali gotovino na zadnji dan. Na primer, ob predpostavki, da bo posojilo v vrednosti 100.000 dolarjev za nakup v vrednosti 175.000 dolarjev, ostalo 75.000 dolarjev.

V drugem scenariju, Prevzem posojila lahko prenese lastništvo in neporavnani znesek posojila brez prodaje doma. Čeprav je ta vrsta posojila predpostavka lahko koristno v razvezi postopka, nepremičninsko načrtovanje ali v dajanje nepremičnin, je možnost le z FHA ali VA posojila.

Vrste predpostavk o posojilih

Posojilodajalec lahko ponudi eno od treh vrst predpostavk za kvalificirano posojilo. To so "predmet", predpostavka o prenosu in novacija, od katerih se vsaka razlikuje glede na stopnjo, ki jo prodajalec ostaja odgovoren za odplačilo posojila, če kupec ne izpolni obveznosti. V skladu s finančnim spletom večina posojilodajalcev ponuja "predmet" in predpostavke o dodelitvi, saj te zmanjšujejo večino tveganj izposojanja.

"Ob upoštevanju" Predpostavke

"Predmet" predpostavlja prodajalcu najmanj zaščite, če kupec ne izpolni obveznosti. Medtem ko bo kupec izgubil kakršen koli lastniški kapital, "predpostavka" ne pomeni le, da je prodajalec v celoti odgovoren za pomanjkljivo stanje posojila, temveč tudi vse sodbe ali zastavne pravice, ki se vnesejo proti premoženju.

Prenos predpostavke

Predpostavka o dodelitvi ponuja prodajalcu več finančne zaščite. Tako kot pri predpostavki, da je prodajalec še vedno v celoti odgovoren za poravnavo neporavnanih obveznosti, če predpostavka - kupec - ne prevzame predpostavke o odstopu. Vendar pa obveznost prodajalca se nanaša samo na neporavnani saldo ob nastopu neplačila, ne za vse sodbe ali zastavne pravice, ki bi lahko izhajale iz neplačila.

Vnebovzetje Novacije

Predpostavka novacije sprosti prodajalca iz vseh nadaljnjih osebnih in finančnih obveznostiin zato ponuja prodajalcu največjo zaščito. Novacija ustvarja povsem novo obveznost izposoje, ki povsem obide prodajalca.