Kazalo:
- Opredelitev finančnega svetovalca
- Definicija finančnega načrtovalca
- Kvalifikacije finančnega svetovalca
- Kvalifikacije za finančni načrtovalec
Izrazi »finančni svetovalec« in »finančni načrtovalec« lahko povzročijo zmedo pri tistih, ki iščejo nasvete za upravljanje denarja. Zadeve postanejo bolj zapletene, ko strokovnjaki v industriji zlorabijo izraze ali se preprosto držijo širše definicije svetovalca. Vlagatelji bi morali opraviti razgovor s katerim koli potencialnim svetovalcem, da bi ugotovili natančne kvalifikacije, storitve in izkušnje te osebe, da bi zadostili svojim finančnim potrebam.
Opredelitev finančnega svetovalca
"Finančni svetovalec" služi kot krovni izraz, ki zajema finančne strokovnjake, vključno z borznimi posredniki, zavarovalnimi zastopniki in bankirji. Splošna opredelitev pomeni, da imajo finančni svetovalci širok razpon kvalifikacij in storitev, ki se med področji zelo razlikujejo. Posamezniki, ki iščejo splošno pomoč pri upravljanju denarja, bi imeli več koristi, če bi se osredotočili na svetovalno skupino, imenovano finančni načrtovalci.
Definicija finančnega načrtovalca
Finančni načrtovalci sodelujejo s strankami pri vzpostavljanju dolgoročnih finančnih ciljev. Storitve lahko vključujejo račune za upokojitev, pomoč pri obračunavanju davkov ter naložbena sredstva in upravljanje tveganj. Načrtovalci lahko pogosto kupcem neposredno prodajajo finančne produkte ali pa kupujejo izdelke v imenu stranke. Posamezniki, ki iščejo finančnega načrtovalca, bodo morali izvesti raziskave o ponujenih storitvah in potrdilih načrtovalca.
Kvalifikacije finančnega svetovalca
Posamezniki, ki iščejo denarno upravljanje od finančnih svetovalcev, bodo morali zmanjšati, kje poiskati pomoč, in nato raziskati, kakšni certifikati obstajajo za vsak sektor. Borzni posredniki, na primer, prejmejo licenco od regulatorne agencije za finančno industrijo, zavarovalni zastopniki pa nimajo nobenega certifikata za celotno industrijo. Vlagatelji, ki iščejo zavarovalnega zastopnika, bi morali poglobiti zgodovino in storitve agenta.
Kvalifikacije za finančni načrtovalec
Odbor za standarde certificiranega finančnega načrtovalca izdaja spričevalo usposobljenim načrtovalcem in ponuja spletno orodje za iskanje CFP Professional za vlagatelje, ki iščejo lokalno pomoč (glej vire). Za pridobitev certifikata morajo načrtovalci opraviti izpit, ki vključuje izobraževanje in etiko. Vlagatelji bi morali še vedno vprašati pooblaščenega načrtovalca referenc in drugih kvalifikacij, vendar je certificiranje SRP pomembno izhodišče.