Kazalo:
Zavarovalnice za izračun premije zavarovancev uporabljajo "izpostavljenosti". Enote izpostavljenosti v bistvu merijo obseg potencialne izgube, ki jo mora zavarovatelj kriti. Na primer, hiša, vredna milijon dolarjev, ki jo je uničil požar, bi stala petkrat toliko, da bi jo nadomestili z domovino za 200.000 dolarjev, zato je dom milijon dolarjev petkrat več izpostavljenih enot.
Enote in vrste pokritosti
Kaj je enota izpostavljenosti je odvisna od vrste zavarovanja, ki se prodaja. Za zavarovanje nevarnosti za lastnike stanovanj, na primer, je lahko enota izpostavljenosti enaka 1000 dolarjev zajete vrednosti strukture. Za zavarovanje avtomobilskih kolizij lahko ena enota ustreza vrednosti vozila v vrednosti 100 ali 1000 dolarjev; za avtomobilsko odgovornost je lahko enota 100 milj ali en mesec uporabe. Za zavarovanje odškodnine za delavce bi lahko enota znašala 1000 dolarjev. Za kritje odgovornosti za trgovino se lahko enote izrazijo s številom strank. Vsaka zavarovalnica lahko opredeli enote na način, ki mu najbolj ustreza.
Vloga pri nastavljanju premij
Zavarovalnice določajo premije tako, da število izpostavljenih enot pomnožijo s stopnjo na enoto. Recimo, da vaš avto zavarovalnica zaračuna 20 $ na enoto za pokritost trčenja, in vsaka izpostavljenost enota je opredeljena kot $ 1000 vrednosti vozila. Če je vaš avto vreden 25.000 $, potem je vaša premija 20 $, pomnožena s 25, ali 500 $. Če se zgodi nekaj, kar povzroči, da vas vaša zavarovalnica vidi kot večje tveganje, kot je nesreča ali vozovnica za prekoračitev dovoljene hitrosti, dvigne vašo ceno na enoto, kar vodi do višje premije.