Kaj pomeni "PFC" v hipotekarni vlogi?

Če se prijavljate za hipoteko, podpišete več kot vlogo za posojilo. Enotna vloga za stanovanjsko posojilo sproži postopek odobritve hipoteke, vendar pregledate in podpišete dodatna razkritja, ki prikazujejo skupne stroške financiranja doma. Podpisujete oceno dobre vere in razkritje resnice v posojilu, ki prikazuje predplačane finančne stroške, ki jih krijete pred ali ob zaključku. Te pristojbine so določene kot "PFC" na podlagi ocene dobre vere. Oddelek 7 vloge za hipoteko zahteva tudi znesek vnaprej plačanih stroškov financiranja, čeprav se kratica "PFC" ne pojavlja v vlogi.

Človek izpolni hipotekarno prijavo. Kredit: ellobo1 / iStock / Getty Images

Prepoznavanje predplačanih finančnih stroškov

Posojilodajalci morajo razkriti skupne stroške za pridobitev in odplačilo hipoteke. Ko plačate posojilo, plačate stroške poravnave, znane tudi kot stroške zaprtja, in plačate glavnico in obresti, dokler posojilo ni v celoti poplačano. Posojilodajalci izražajo skupne stroške pridobitve hipoteke kot letno stopnjo. Ta letna odstotna obrestna mera ali APR je običajno višja od obrestne mere vašega posojila, ker vključuje posojilodajalce in pristojbine tretjih oseb, ki jih plačate za posojilo, vključno s pristojbinami, označenimi kot "PFC".

Točke in drugi PFC

Stroški, ki jih plačate ločeno posojilodajalcu ali tretji osebi, ali "PFC", običajno vključujejo pristojbine za nastanek posojil in "točke". Posojilodajalci lahko zaračunajo provizijo kot odstotek zneska posojila, kot je 1 odstotek ali pavšalna pristojbina. Točke opisujejo skupne provizije za posojilodajalce, vključno z odobritvijo posojila, in ena točka je enaka 1 odstotku zneska posojila. Druge dajatve, ki so običajno označene z "PFC", vključujejo vladno hipotekarno zavarovanje in zasebno hipotekarno zavarovanje ali PMI, inšpekcijske pristojbine in pristojbine za kreditno poročilo.

Neposredno sklicevanje na PFC

Posojilodajalci zagotovijo oceno dobre vere v roku 3 delovnih dni od vloge za posojilo. Ocena je podroben seznam vaših zaključnih stroškov, ki temelji na vašem specifičnem znesku posojila, predlagani obrestni meri in datumu zaključka. Poleg stroškov vpisa na seznamu je navedeno, kako bo vsaka pristojbina plačana prek zadnje stolpca z naslovom "PFC / F / POC." Posojilodajalec tudi navaja, ali boste, posojilojemalec, plačali pristojbino ali bo prodajalec za vas plačal pristojbino.

Posredno odsev PFC

Izraz »PFC« ni neposredno najden na razkritju »resnice v posojilu«, ki prikazuje pogoje in stroške vašega posojila. Razkritje prikazuje vaše APR, obresti, plačane v času trajanja posojila, prvotni znesek posojila in skupni znesek, ki ga boste plačali po vsakem načrtovanem plačilu. Znesek, ki ga najdete v delu »Skupni znesek plačil« v izjavi »Resnično posojilo« vključuje zneske PFC. APR prav tako odraža zneske PFC, zato je stopnja višja od obrestne mere za vaše posojilo.

PFC in vaša hipotekarna vloga

Oddelek 7 vloge za hipoteko, ki je na voljo na straneh 3 in 4, je miniaturni povzetek vaših transakcijskih stroškov. Med nekaj dolarskih zneskov, ki jih potrebujejo, so nakupna cena ali znesek refinanciranja, ocenjene predplačane postavke, ocenjeni stroški zaprtja, PMI, popustne točke, plačane za znižanje obrestne mere, in vse stroške zaprtja, ki jih plača prodajalec. Ta del vloge za hipoteko odraža stroške PFC, določene na vaši oceni dobre vere.