Kazalo:
Zamisel o upokojitvi pri 55 letih se lahko zdi privlačna iz več razlogov. V tej starosti ste verjetno naredili veliko dela za vzgojo svoje družine, dosegli ste veliko uspehov, ki ste jih želeli iz vaše kariere, in boste še vedno dovolj zdravi in aktivni, da boste lahko uživali v svojih najljubših prostočasnih dejavnostih. dolga leta - morda celo desetletja. Toda z vsakim ukrepom, upokojitev pri 55 letih je zgodnja upokojitev - to je polnih sedem let, preden lahko začnete zbirati celo delne pokojnine. Če se boste lahko udobno upokojili, ko ste tako mladi, morate skrbno načrtovati in veliko denarja.
Dolg
Preden izračunate, koliko denarja boste potrebovali za upokojitev pri 55. letu, razmislite, koliko dolgov boste imeli v tej starosti. Morate izplačati vse vaše visoke obrestne kreditne kartice dolga in, v najboljšem primeru, vaše hipoteke, preden se upokoji zgodaj. Skoraj tri četrtine upokojencev, ki so imeli dolg, so v anketi, ki jo je navedlo Consumer Reports, priznali, da njihov dolg vpliva na njihovo finančno varnost.
Proračun
Odločitev o tem, koliko natančno potrebujete za upokojitev v kateri koli starosti, je osebna odločitev, vendar je najboljši način, da jo izračunate, da določite svoj proračun za upokojitev. Ne pozabite, da če se upokojite pri 55 letih, boste verjetno želeli porabiti več denarja za zabavo in potovanja, kot ste jih delali, in morda več, kot bi jih večina ljudi porabila, če bi se upokojili v tradicionalni dobi. Prav tako boste morali porabiti več za zdravstveno zavarovanje, ker ne boste upravičeni do Medicare, dokler ne dopolnite 65 let. Večina otrok, starih od 64 do 64 let, porabi 20 odstotkov več za oblačila, zabavo, hrano in druge predmete kot ljudje v starosti od 65 do 74 let, ki porabijo približno 30 odstotkov manj kot tisti, ki so stari 74 let in več. Anketa o potrošniških odhodkih za leto 2006.
Prihranki
Če se upokojite v starosti 55 let, bi morali biti pripravljeni plačati za svoje življenjske stroške vsaj naslednjih 30 let, vendar ne vsega tega denarja lahko takoj izplačate iz vaše pokojnine. Lahko se vključite v svoj 401 (k), ne da bi morali plačati 10-odstotno kazen zgodnjega umika v starosti 55 let, vendar ne boste mogli uporabiti varčevalne kazni IRA za štiri leta in pol in ne boste Če ste upravičeni do prejemanja delnih prejemkov iz socialnega zavarovanja, dokler niste 62. To pomeni, da se boste v tem obdobju morali bolj zanašati na svoje naložbe in tradicionalne varčevalne račune.
Penzion
Če imate pokojnino, ki jo sponzorira zaposleni, boste verjetno v boljšem položaju kot večina ljudi, ki se upokojijo pri starosti 55 let. Vendar pa morda ne boste mogli takoj računati na polno pokojnino. Nekatera podjetja bodo zaposlenim, ki se upokojijo pri starosti 55 let, omogočila, da zberejo le odstotek svoje pokojnine, dokler ne dosežejo bolj tradicionalne upokojitvene starosti. Če ne boste mogli izterjati polne pokojnine, ko se boste upokojili, načrtujte, da svoje pokojnino dopolnite z večjim denarjem iz prihrankov.
Naložbe
Upokojitev pri 55 letih naredi vašo naložbeno strategijo bolj zapleteno, kot bi bila, če bi se pozneje upokojili. Če vložite preveč denarja v vrednostne papirje s fiksnim donosom, kot so obveznice ali potrdila o vlogi, tvegate, da boste izgubili rast v gospodarstvu v naslednjih 30 letih in videli, da se bo vaše gnezdo krčilo zaradi inflacije. Prav tako ne morete zaupati povprečnim stopnjam donosa kot starejšim upokojencem, ker bo vaše daljše upokojitve pomenilo, da bo več let podvrženih donosom pod povprečjem, kar vas bo prisililo, da se potopite v glavnico naložbe in zmanjšate zaslužek na borznem trgu. ko se trg dvigne. Finančni načrtovalec, ki ga je intervjuval Consumer Reports v letu 2008, je priporočil vsaj eno ali dve leti življenjskih stroškov, ki ste jih ocenili v svojem proračunu na tekočem računu, ki ga lahko pridobite pred upokojitvijo. Na ta način se lahko potopite v ta račun, da pokrijete življenjske stroške, ne da bi morali prodajati svoje zaloge, ko je trg navzdol.