Kazalo:
Ne glede na to, ali se ukvarjate z avtomobilskim zavarovanjem, zavarovanjem za zdravstveno zavarovanje ali zavarovanjem odgovornosti, sta tako zavarovalnica kot imetnik zavarovalne police tehtala tveganja. Medtem ko zavarovanec želi omejiti tveganje za svoje finance, premoženje ali ljubljene, zavarovalnica stavi proti tveganju. Dejansko obstaja več vrst tveganj, s katerimi se ukvarjajo različne vrste zavarovalnic.
Čisto tveganje
Če je tveganje bodisi vse ali nič, se to imenuje čisto ali statično tveganje. Čista tveganja so neposredne stave in večina zavarovalnic se ukvarja s tovrstnimi stavami. To je zato, ker obstajajo le dva možna izida za tveganje zavarovanja osebe ali premoženja: tveganje se bo izplačalo ali pa ne. Ta zasnova očitno deluje v politikah, kot sta zavarovanje življenj ali poplav. Te politike se poplačajo samo v primeru popolne izgube zavarovanega predmeta. Korist izključno politik tveganja za zavarovanca je potencialno veliko izplačilo v primeru katastrofe; korist za zavarovalnico je verjetnost, da bo politika ostala aktivna, premije pa se bodo še naprej plačevale.
Osebno tveganje
Ko posameznik osebno prizadene tveganje, je to znano kot osebno tveganje. Osebno tveganje je osnova za najrazličnejše vrste zavarovanj, vključno z zavarovanjem za primer brezposelnosti, zdravjem, lastnikom stanovanj in najemnikom. To je tudi tam, kjer zavarovanci najdejo največ dvoumnosti v svojih politikah. Izgube v politiki osebnih tveganj niso nujno popolne; in ker so možnosti za vsaj delno izplačilo politike dobre, mnoge zavarovalnice poskušajo določiti okoliščine, v katerih politika pokriva izgubo. Na primer, politika zdravstvenega zavarovanja lahko pokriva zdravljenje raka, vendar le, če je to zdravljenje v skladu z določenimi smernicami.
Temeljno tveganje
Temeljno tveganje je tisto, ki vključuje celotno skupnost. Med te vrste tveganj spadajo visoka inflacija, prometne nesreče, visoke stopnje brezposelnosti in razširjene naravne nesreče. Zavarovalnice se občasno znajdejo v teh vrstah temeljnih tveganj (npr. Zavarovalnice domačega lastnika so že leta zapletene v dolgove lastnikov stanovanj pred orkanom Katrina), vendar morajo biti večina temeljnih tveganj zavarovanih s strani vladnih agencij. Zaloge na trgih vrednostnih papirjev in bančni trgi so dober primer temeljnih tveganj, s katerimi se ukvarjajo vladne agencije, kot je banka Federal Reserve Bank.