Kazalo:
Stroški, ki nastanejo iz žepa, predstavljajo del delitve stroškov vašega zdravstvenega zavarovanja. Mednje spadajo stvari, kot so odbitki, sozavarovanje in doplačila, ki jih prispevate k vašim letnim stroškom zdravstvenega varstva, dokler ne dosežete najvišje zahteve za delitev stroškov - vaš maksimum iz žepa - za to leto. Ko dosežete najvišjo stopnjo, načrti zdravstvenega zavarovanja običajno plačajo 100% za pokrite storitve in zdravstveno oskrbo do konca koledarskega leta.
Najvišji zneski iz žepa se razlikujejo med različnimi zavarovalnicami in zavarovalnimi policami. Če imate družinski načrt, je letni maksimum višji. Na primer, če imate zdravstveno zavarovanje prek zveznega trga zdravstvenega zavarovanja, je najvišji dovoljeni maksimum za posamezni zdravstveni načrt 6.600 $, za družinski načrt pa 13.200 $ po datumu objave. Z družinskim načrtom vsi stroški, ki jih plačate za vsakega posameznika, veljajo za skupino.
Odbitne postavke, sozavarovanje in doplačila
Vsaka od treh komponent za delitev stroškov prispeva k doseganju letnega maksimuma izven žepa, vendar vsaka deluje drugače.
- Odbitni znesek je znesek, ki ga plačate, preden se vaše zdravstveno zavarovanje premaga in začne plačevati. Dokler ne dosežete letnega odbitka, boste plačali 100 odstotkov zdravstvenih računov.
- Zavarovanje se začne, ko izpolnite letno odbitno stopnjo in vaše zavarovanje se začne. V večini politik je sozavarovanje odstotek zneska, zaračunanega za storitev. Na primer, v politiki 80/20 bo vaše zavarovanje plačalo 80 odstotkov in boste odgovorni za preostalih 20 odstotkov računa.
- Soplačilo je fiksni znesek v dolarju, ki ga plačate, običajno v času storitve. Kopije se razlikujejo glede na vrsto storitve. Na primer, morda boste morali plačati 5 dolarjev za recept, 20 dolarjev za obisk pri zdravniku in 200 dolarjev za zdravljenje v sobi za nujne primere. Nekateri načrti ne vključujejo sofinanciranja v letnem maksimumu izven žepa.
Primer scenarija
Na primer, predpostavimo, da imate individualno politiko, vaš letni maksimum iz žepa je 5000 $, vaš letni odbitek je 2.000 $ in imate 80/20 načrt z različnimi zahtevami za kritje. Ko boste poravnali odbitek v višini 2.000 USD, boste morali plačati dodatnih 3.000 $ v odškodninah - če se upoštevajo pri vašem načrtu - in sozavarovanju, preden bo vaš načrt začel plačevati 100% za pokrite storitve.
Upravljanje stroškov iz žepa
Čeprav se ne morete izogniti stroškom izven žepa, obstajajo načini, da bi jih naredili bolj dostopne.
- Večina načrtov zdravstvenega zavarovanja ponuja vrsto letnih odbitkov. Če ste pripravljeni plačati višje mesečne premije v zameno za nižji odbitek, bodo letni stroški iz žepa nižji.
- Ljudje z nizkimi in zmernimi dohodki, zavarovani prek zakona o zdravstvenem varstvu predsednika Baracka Obame, so lahko upravičeni do davčnih olajšav, ki zmanjšujejo mesečne stroške premij in subvencije za delitev stroškov, ki zmanjšujejo stroške, ki jih imajo žepi.
- Varčevalni račun za zdravje je še ena možnost plačila stroškov iz žepa. HSA je brezcarinski varčevalni račun, ki se uporablja v povezavi z zdravstvenim zavarovanjem z visoko stopnjo odbitka. Čeprav HSA ne vpliva neposredno na stroške žepa, so lahko davčne ugodnosti pomembna posredna korist.