Kazalo:
Zakoni o državni lastnini običajno dovoljujejo, da prenesete vaš dom na koga želite, kadar koli želite, vendar lahko hipoteke pogodbeno omeji te zakonske pravice. Hipoteka je pogodba med vami in hipotekarnim posojilodajalcem in ta pogodba najverjetneje omejuje vašo pravico do prenosa vašega doma, dokler je hipoteka ostala pritrjena na dom. Nekaj ustvarjalnega načrtovanja pa vam lahko pomaga preprečiti to pogodbeno omejitev.
Za prodajo
Skoraj vsaka napisana pogodba o hipoteki vsebuje klavzulo o zapadlosti v prodajo. Klavzula o prodaji na splošno določa, da če kdaj prenesete hipotekarno premoženje pred odplačilom hipoteke, ima hipotekarni posojilodajalec pravico, da takoj zahteva popolno poplačilo preostalega hipotekarnega posojila. Prodaja ponavadi pomeni kakršno koli vrsto prenosa, vključno s prenosom na otroke, ne glede na to, ali se denar zamenja.
Odobritev posojilodajalca
Razen klavzule o zapadlosti v prodajo, ni pravne omejitve za prenos premoženja, medtem ko je hipoteki pritrjena na to premoženje. V skladu s tem lahko poskusite spremeniti pogoje vašega sporazuma s svojim hipotekarnim posojilodajalcem. Za majhno plačilo v višini približno $ 100 ali $ 200, se bo veliko hipotekarnih posojilodajalcev odpovedalo klavzuli o prodaji. Če vaš hipotekarni posojilodajalec odobri opustitev klavzule o prodaji, potem ste svobodni, da prenesete vaš dom svojim otrokom, čeprav hipoteka ostaja neplačana. Vendar bo hipoteka ostala vezana na to premoženje, čeprav je ne boste več imeli.
Predpostavka ali Cosign
Verjetno ni verjetno, da bi se posojilodajalci odpovedali klavzuli o zapadlosti v prodajo, razen če se lastnik novega doma strinja s tem, da je cosigner ali da v celoti prevzame hipotekarno posojilo. Z drugimi besedami, vaši otroci bodo morda morali postati dodatni posojilojemalci v okviru hipotekarnega posojila. V tem primeru bodo vaši otroci morali podpisati pogodbe s hipotekarnim posojilodajalcem, preden izvedete prenos.
Življenje zaupanja
Če se vaš posojilodajalec ne bo strinjal s klavzulo o odpovedi zaradi prodaje, boste morda razmislili o ustvarjanju živega zaupanja. Pod življenjskim zaupanjem boste opredelili pogoje in pogoje, ko bo dom prenesen iz zaupanja in do vaših otrok. Zvezni zakon posojilodajalcem prepoveduje, da uveljavljajo klavzulo o zapadlosti prodaje v zvezi s prerazporeditvijo v živi sklad. V sporazumu o življenjskem zaupanju boste morali natančno določiti, kdaj bodo vaši otroci prevzeli naslov doma. Najlažja rešitev bi lahko bila, da imate zaupanje v lasti premoženja tako dolgo, dokler je hipoteka ostala neporavnana, domači otroci pa se takoj ob polnem plačilu hipoteke prenesejo na vaše otroke.