Kazalo:
Obstajata dve skupni vrsti kreditnih linij, ki so na voljo večini potrošnikov. Računi kreditnih kartic omogočajo nakupovanje do kreditne linije (običajno se imenuje kreditna omejitev kartice). Kreditna linija doma (HELOC) deluje na podoben način, toda denar, ki si ga izposodite, je zavarovan tako, da postavi hišo v zavarovanje. Obresti se izračunajo po večini kreditnih ponudnikov z uporabo metode povprečnega dnevnega salda.
Identifikacija
Kreditna linija je račun, ki vam omogoča, da si izposodite denar, ko opravljate nakupe do določene omejitve. Obresti se obračunavajo mesečno na neporavnani znesek (znesek, ki ga dolgujete) kreditne linije po stopnji, ki je sorazmerna z letno obrestno mero (APR). Metoda povprečnega dnevnega salda, ki je metoda, ki se najpogosteje uporablja, zahteva, da pred izračunom obresti na kreditno linijo izračunate povprečno neporavnano stanje in periodične obresti.
Povprečno stanje
Če želite izračunati povprečno stanje, najprej pomnožite znesek vsakega nakupa s številom dni v obračunskem obdobju, ki je ostalo v času, ko je bil nakup objavljen na računu, in nato delite na skupno število dni v obračunskem obdobju, da ugotovite povprečje dnevno stanje novega nakupa. Če ste na primer naredili nakup v višini 100 evrov, ki je objavljen z 18 dnevi, ki so ostali v 30-dnevnem obračunskem obdobju, imate ($ 100 x 18) / 30 = 60 evrov. Dodajte povprečne dnevne bilance vseh novih nakupov. Za vsako plačilo, ki ga opravite na kreditni liniji, upoštevajte enak postopek, da ugotovite povprečni dnevni znesek izvršenih plačil. Dodajte povprečno dnevno stanje vseh novih nakupov na prejšnje stanje na kreditni liniji (iz zadnje izjave). Odštejte povprečni dnevni znesek izvršenih plačil. To je vaše povprečno stanje za mesečno obračunsko obdobje.
Periodični učinek
Slika obrestno mero za obračunsko obdobje z deljenjem letnega obračunskega obdobja s 365 (število dni v letu). Nato pomnožite s številom dni v obračunskem obdobju. Če je na primer kreditna obrestna mera 10,95 odstotka in je v obračunskem obdobju 30 dni, imate (10,95 odstotka / 365) x 30, kar je enako periodični stopnji 0,90 odstotka.
Izračun
Izračun obresti na kreditno linijo je zelo preprost, ko imate povprečno stanje in stopnjo obdobja. Enostavno pomnožite dva, da bi našli znesek obresti za mesečno obračunsko obdobje. Na primer, če je povprečno stanje 7500 dolarjev in je periodična obrestna mera 0,90 odstotka, pomnožite dve številki, da dobite obrestno obremenitev 67,50 evra.
Premisleki
Nekateri ponudniki kreditov uporabljajo variacije povprečne dnevne bilance.Na primer, občasno boste videli račune s kreditnimi karticami, pri katerih se obresti izračunavajo z mesečno periodično stopnjo (1/12 APR) in preprosto prezrete variacije dneva ali dveh v dolžini obračunskega obdobja. Drugi pristop je uporaba metode prilagojene bilance. Stanje, ki se uporablja za izračun obrestne mere, je končno stanje iz prejšnjega meseca, zmanjšano za vsa plačila. Novi nakupi se dodajo v bilanco po izračunu obresti.