Kazalo:
Prekoračitev tradicionalne IRA na Roth IRA je dober finančni smisel za mnoge ljudi. Dolgoročno lahko prihranite veliko denarja od davkov. Vendar se morate zavedati, da obstajajo omejitve in kazni, ki jih je treba upoštevati pred odločitvijo o prevračanju tradicionalne IRA na Roth IRA.
Korak
Razumeti razlike med tradicionalnimi IRA in Roth IRA. Prispevki k tradicionalni IRA se lahko odbijejo za nekatere vlagatelje, medtem ko prispevki za Roth IRA niso. Vendar pa so distribucije iz tradicionalnega IRA obdavčene, medtem ko Rothove distribucije IRA niso obdavčene. Vprašati se morate, ali bi raje plačali davke zdaj ali ko se upokojite.
Korak
Upoštevajte omejitve dohodka za tradicionalne in Roth IRA. Če je vaš dohodek v šestih številkah, preverite pri službi za notranje prihodke. Ne morete odpreti ali prispevati k Roth IRA, če bi v tem letu preveč denarja. Zneski prispevkov se lahko zmanjšajo tudi za določene ravni dohodkov. Vsakdo lahko prispeva k tradicionalni IRA, toda visoki dohodki morda ne morejo odbiti prispevka od svojih davkov.
Korak
Upoštevajte starostne omejitve za tradicionalne in Roth IRA. V davčnem letu, ko dosežete starost 70 let in šest mesecev, ne morete prispevati k tradicionalni IRA. Lahko prispevate k Roth IRA v vseh starostih.
Korak
Razmislite o pravilih distribucije tradicionalnih in Roth IRA. Tradicionalna IRA vas prisili, da začnete jemati porazdelitve do 1. aprila leta, ko dosežete 70 let in šest mesecev. Za Roth IRA ni takšnih zahtev.
Korak
Zavedajte se, da je prevračanje vaše tradicionalne IRA za Roth IRA zahteva, da plačate davke na vse dobičke, ki jih vaše tradicionalne IRA. V bistvu ste izplačali svoj tradicionalni IRA in plačevali davke, potem pa vlagate sredstva v Roth IRA. Zamisel je zdaj plačati davke, da se lahko izognete plačilu davkov, ko se upokojite. To je smiselno za nekoga, ki ima dolgo časa do upokojitve ali ne mara tradicionalnim pravilom IRA.
Korak
Pokličite, kdo ima svoje tradicionalne IRA in jim povejte, da ga želite zaviti v Roth IRA. Lahko ročaj vse papirje za vas, če nameravate obdržati Roth IRA z njimi. Če ste ga valjanje na drugo podjetje, potem morate stik z njimi, kot dobro.
Korak
Razumite, da so Rothove razdelitve davkov in kazni brezplačne, če upoštevate določena pravila. Po odprtju Roth IRA morate počakati vsaj pet let in imeti dober razlog. Ti razlogi vključujejo nakup prvega doma, invalidnost, smrt ali doseganje starosti 59 let in šest mesecev.