Kazalo:
Zrušitev na borzi bi lahko izbrisala vaše 401 (k) in vas pustila brez gnezda za vaše upokojitvene leta. Medtem ko zaloge zagotavljajo priložnosti za rast, obstajajo še druge, manj volatilne naložbe, ki lahko bolje prenesejo upad na trgu. Nobena naložba ni popolnoma brez tveganja, vendar so obveznice, denarni ustrezniki, rente in bančni produkti med bolj konzervativnimi možnostmi.
Izdelki za banke
Potrdilo o vlogi je vrsta varčevalnega računa, ki ustvari določeno stopnjo donosa za določeno časovno obdobje. CD-je lahko kupite neposredno pri bankah in kreditnih zadrugah, lahko pa jih shranite tudi v 401 (k). CD-ji so zaščiteni z glavnico, kar pomeni, da se račun ne more zmanjšati. Poleg tega je Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov zavarovala CD-je, izdane v banki, v upokojitvenih računih do 250.000 $. To pomeni, da FDIC krije vaše izgube do tistega praga dolarja, če vaša banka preneha.
Skladi denarnega trga
Standardni 401 (k) načrt vključuje vsaj en vzajemni sklad denarnega trga. Ti skladi vsebujejo kratkoročne vrednostne papirje z nizkim tveganjem, kot so komercialni zapisi. Teoretično so deleži v vzajemnem skladu denarnega trga vedno stabilni na 1 dolar na delnico. V času upadanja na trgu vlagatelji pogosto "parkirajo" denar v skladih denarnega trga, da bi se izognili izgubi denarja v bolj nestanovitnih skladih. V času hude recesije, ki se je začela konec leta 2007, so nekateri skladi denarnega trga "razbili denar", saj so delnice padle pod prag $ 1. Zato je Komisija za vrednostne papirje in borzo v letu 2010 zaostrila pravila o teh skladih in ponovno leta 2013, da bi zmanjšala raven tveganja.
Vlaganje v obveznice
Obveznice so posojilne pogodbe, ki vključujejo upnike in dolžnike. Kot imetnik obveznic od izdajatelja obveznic redno prejemate obresti. Obveznice lahko padejo v času padca borze. Vendar pa se zvezne zakladne obveznice obravnavajo kot najmanj tvegano naložbeno možnost, saj jih podpira zvezna vlada. Ista zvezna vlada pa podpira FDIC in celotni bančni sistem. Zvezne obveznice prihajajo z različnimi roki, ki segajo od nekaj mesecev do nekaj let.
Renti
Fiksne rente so zavarovalne pogodbe, ki plačujejo določeno obrestno mero za določen časovni okvir. Čeprav je strukturno podoben CD-jem, rente niso podprte s strani zvezne vlade ali FDIC. Renta je podprta s polno vero zavarovalnega prevoznika, ki ga izda. Vendar pa so zavarovalnice regulirane na državni ravni in vsaka država ima zavarovalniški jamstveni sklad. Sklad pokriva določene izgube vlagateljev, če zavarovalnica postane insolventna. Stopnje pokritosti se razlikujejo od države do države. Kot pri CD-jih so rente na voljo v nekaterih, čeprav ne vseh, 401 (k) načrtih.
Razporeditev sredstev
Ko igrate varno in vlagate v možnosti z nizkim tveganjem, se morate boriti z inflacijskim tveganjem. To se zgodi, ko inflacija preseže vaše donose na vaše naložbe. Nizko tvegani, nizko donosni vrednostni papirji, kot so zakladne obveznice in CD-ji, pogosto ne sledijo inflaciji. Med sesutjem lahko obdržite glavnico, vendar lahko inflacija sčasoma spodkoplje vaše dobičke. Zato se veliko ljudi zavaruje pred tržnim zlomom in inflacijskim tveganjem z uporabo modela razporeditve sredstev. To vključuje vlaganje 401 (k) denarja v različne naložbe, vključno z zalogami. Izogibate se hranjenju vseh jajc v eni košarici in morebitnim pomanjkljivostim, povezanim z vlaganjem v katero koli vrsto varnosti.