Kazalo:
Če prispevate k poenostavljeni pokojnini zaposlenih (SEP) ali kakšni drugi obliki pokojninskega načrta, boste morda želeli razumeti, kako vaši prispevki delujejo z davčnega vidika. Medtem ko imajo mnogi prispevki za pokojninski načrt pravico do odbitka davka, vsi prispevki niso. Poznavanje tega pred vložitvijo vaših davkov vam bo preprečilo, da bi naredili napako na vaši davčni napovedi.
Usposobljeni pokojninski načrti
Kvalificirani pokojninski načrti so pokojninski načrti, ki zagotavljajo davčne olajšave za vse prispevke, vključene v načrt. Ti načrti vam omogočajo, da prispevate k odbitku davka ali prispevkom za predplačila k načrtu. Primeri te vrste načrta so SEP in SIMPLE IRAs. Ti načrti so načrti, ki jih sponzorira delodajalec, pri čemer vaš delodajalec skupaj z vami prispeva denar k načrtu, podobno kot načrti z določenimi prispevki, kot so načrti 401 (k). Denar lahko vložite na način, ki ga izberete, glede na naložbe, ki so na voljo pri finančni instituciji, ki upravlja vaš načrt.
Pokojnine, ki niso kvalificirane
Nekvalificirani načrti so pokojninski načrti, kot so rente ali nekvalificirani odloženi načrti nadomestil, ki sprejemajo samo neodbitne prispevke. Prispevke za pokojnino lahko v celoti plača tudi delodajalec. Toda v vsakem primeru se prispevek pokojninskega načrta financira z dolarji po obdavčitvi in ni odbiten.
Korist
Korist od davčno priznanih prispevkov za pokojninski načrt je, da zdaj dobite več denarja za naložbe. Ker je vaš prispevek odbiten, lahko na koncu z večjo skupno upokojitvijo prihranite ob upokojitvi. Neodplačljivi prispevki vam bodo pustili manj denarja za naložbe, vendar vam lahko kasneje zagotovijo več prihodkov. To pa zato, ker prispevki, ki so zdaj obdavčeni, ne bodo obdavčeni v prihodnosti, ko boste dvignili denar. Obdavčeni bodo le dobički naložb. Čeprav so prispevki enaki kot odbitni prispevki, je vaš neto dohodek zaradi tega lahko višji od odbitnih načrtov.
Upoštevanje
Preden se odločite, v katero vrsto pokojnine želite prispevati, morate analizirati svoje finančne cilje in pričakovane prihodnje prihodke. V mnogih primerih ne boste imeli izbire. Vaš delodajalec vam bo ponudil poseben načrt in to je to. Odločiti se je treba, ali vam bo načrt v prihodnosti koristil. Če pričakujete, da boste v prihodnosti v visokem davčnem razredu, se boste odločili za načrt, ki bo zmanjšal prihodnje davke. Ne-kvalificiran načrt je lahko idealen. Ampak, če eden ni na voljo, potem boste morda želeli razmisliti Roth IRA ali načrt zunaj vašega podjetja pokojnine ponudbe.