V kateri starosti lahko začnete Roth IRA?

Prednost Rothovega individualnega upokojitvenega računa je, da za razliko od večine drugih pokojninskih načrtov, lahko odprete in prispevate k računu v katerikoli starosti. Samo dve zahtevi sta, da ste zaslužili dohodek in da vaš zasluženi dohodek ne presega najvišjih dovoljenih omejitev. Roth IRA je lahko še posebej koristna, če pozno začnete varčevati za upokojitev, ker ne veljajo zahtevana minimalna pravila za distribucijo.

Pravila financiranja

Pravila o dobičku

Zaslužen dohodek je plača ali zaslužek iz zaposlitve. Ne vključuje denarja, ki ste ga prejeli, dohodka od naložb, dohodek od najemnin ali zveznih ugodnosti. Pri določanju, koliko - ali lahko - vi prispevate, pravila o notranji davčni službi pravijo, da morate uporabiti svoj.

Pravila o prispevku

Roth IRA ima dohodkovne omejitve in pravila ter dve ravni prispevkov na podlagi vašega spremenjenega AGI in statusa vložitve:

• Če vaš spremenjeni AGI spada v prvo raven dohodka, lahko prispevate največji dovoljeni znesek. Glede na najnovejše informacije je celotna omejitev 5.500 $, če ste stari 49 let ali mlajši in 6.500 $, če ste stari 50 let ali več.

• Če je vaš zasluženi dohodek za leto manjši od omejitve prispevka, lahko prispevate samo do zaslužka. Na primer, če je vaš letni zaslužek 4.000 $, je to največ, kar lahko vložite.
• Če vaš spremenjeni AGI spada v drugo območje, se znesek, ki ga dovolite vlagati, začne zmanjševati in se izteka na nič, ko vaš dohodek doseže najvišjo dovoljeno mejo.

Na primer, če skupaj vložite prijavo za poročanje, mora biti vaš dohodek nižji od 183.000 dolarjev za prispevek do omejitve. Če pa vaš dohodek pade med 183.000 in 192.999 $, se vaš prispevek zmanjša. Če vaš dohodek presega $ 193,000, ne morete prispevati k Roth IRA.

Informacije za starše in mlade vlagatelje

Zakoniti skrbnik mladoletnega otroka lahko v imenu otroka odpre skrbniško ureditev Roth IRA. Čeprav znesek, ki ga prispeva otrok, ne more biti več, kot zasluži od dela, ne obstaja pravilo, ki pravi, da je upravičen le otroški denar. Na primer, če vaš otrok zasluži 3.000 $ iz dela s krajšim delovnim časom, je največ, kar lahko prispeva za to leto, 3.000 $. Vendar pa lahko vlaga 1000 dolarjev darila od staršev, starih staršev in 2000 dolarjev njenega lastnega denarja.

Informacije za starejše vlagatelje

Čeprav upokojenci ne morejo neposredno prispevati k Roth IRA, obstajajo alternativne možnosti:

• Vaš zakonec lahko prispeva, če ste poročeni in vaš zakonec še vedno dela.
• Tradicionalno IRA lahko zavrtite v Roth IRA. Čeprav so posledice davka na dohodek za nekatere vlagatelje nesmiselna možnost, Charles Schwab pravi, da je to lahko v nekaterih primerih smiselno. Na primer, smiselno je, če vam ni treba financirati upokojitve in želite račun zapustiti svojim dedičem.

• Razdelek 401 (k) po obdavčitvi lahko zavrtite v Roth IRA.