Ali lahko oseba izposodi denar iz lastnega investicijskega načrta FRS?

Naložbeni načrt Florida Retirement System je bil ustanovljen leta 2002, da bi služil mobilnim zaposlenim, kratkoročnim najemnikom in zaposlenim, ki želijo veliko stopnjo nadzora nad naložbami v upokojitev. Investicijski načrt FRS sprejema prispevke zaposlenih in delodajalcev ter se izračuna na podlagi zaposlenega plače in statusa članstva. Dolgoročne finančne koristi načrta delno določajo uspešnost investicijskih skladov, izbranih med zaposlenimi. Udeleženec lahko dvigne sredstva iz svojega investicijskega načrta za FRS, ko mu odpove zaposlitev.

Prispevki zaposlenih v FRS so takoj dodeljeni.

Umiki

Kot udeleženec FRS lahko vzameš periodične dvige s svojega računa ali izbereš vnaprej določen urnik plačil. Če sredstva dvignete pred 59. letom starosti, lahko za distribucijo pred zorenjem nastane 10-odstotna davčna kazen. Vsi vaši umiki naložbenega načrta FRS so obdavčljivi kot dohodek v letu, v katerem so sprejeti.

Prenehanje delovnega razmerja

Sredstev investicijskega načrta FRS ni mogoče dostopati, medtem ko ste še vedno zaposleni pri delodajalcu, ki ga pokriva FRS. Po odpovedi lahko izberete načrt plačila ali pa se odločite, da boste prejeli vsa sredstva v enkratnem znesku. FRS omogoča tudi prenos sredstev na Roth IRA.

Zahteve za storitve

Če prenesete vaš pokojninski načrt FRS za sedanjo vrednost v naložbeni načrt FRS in ste se vključili v načrt pred 1. julijem 2011, morate za pridobitev lastništva sredstev izpolniti šest let delovne dobe. Če ste se prijavili 1. julija 2011 ali pozneje, morate opraviti osem let delovne dobe. Vendar pa so vsi prispevki zaposlenih takoj dodeljeni in upravičeni ste do vračila prispevkov zaposlenih, tudi če prekinete zaposlitev pred izpolnjevanjem zahtev za storitve. Pri tem izgubite vse vložene prispevke delodajalcev in ste uradno razglašeni za upokojenca.

Upravičenci

Investicijski načrt FRS vam omogoča, da imenujete upravičence, ki so upravičeni do prejemanja vaših pokojninskih investicijskih skladov po vaši smrti. Za upravičenca naložbenega načrta lahko izberete zakonca, družinskega člana, skrbnika ali izvršitelja nepremičnin. Prejemnik mora plačati ves zvezni in državni davek, ki se dolguje za pokojninske sklade.