Kako konsolidirati kreditne kartice

Konsolidacija kreditnih kartic vključuje naraščajoče stanje več kartic v nov račun z enim mesečnim plačilom. Poleg možnosti, kot so saldo prenosov in konsolidacija posojila, lahko tudi utrditi dolga s kreditno kartico, ki jih delajo z družbo za upravljanje dolgov. Pomembno je razumeti, kako deluje vsak posameznik, ker nobena rešitev ne deluje za vsakogar ali v vsaki situaciji, vsaka možnost pa ima svoje prednosti in slabosti.

Ženska, ki ima kredit, medtem ko govori na telefonu. Kredit: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Prenos stanja

Odprite nov račun kreditne kartice, ki ga boste uporabili posebej za prenos neplačanih sredstev na odprte račune kreditnih kartic. Potrebovali boste ime, številko računa in neplačani znesek za vsako odprto kartico, ki jo želite vključiti. V skladu z NerdWallet, osebne finance spletna stran, večina kreditnih kartic zahteva kreditno oceno vsaj 690, da izpolnjujejo pogoje. Prepoznajte kartice, ki ponujajo brezobrestno uvodno obdobje. Nato preglejte in primerjajte svoje dodatne pristojbine, kot so letne pristojbine in pristojbine za prenos bilance - običajno 3 do 4 odstotke zneska prenesenega salda. Končno primerjajte obrestne mere za vsako kartico, ko poteče obdobje brez obresti

Take Out dolga konsolidacijo posojila

Prijavite se za posojilo za konsolidacijo dolga prek vaše banke ali kreditne unije. Če ste upravičeni, bo večina posojilodajalcev neposredno plačala vsako podjetje kreditne kartice. Če ne izpolnjujete pogojev in imate dovolj lastniškega kapitala ali zavarovanja, se prijavite za domači kapital ali zavarovano osebno posojilo in plačajte sami kreditne kartice. Urad za finančno zaščito potrošnikov priporoča, da poskrbite, da bo posojilo za konsolidacijo dolgov dobra izbira, preden se zavežete. Ne želite, da bi porabili več o pristojbinah ali obresti za konsolidacijo posojila kot vam na vaše individualne kreditne kartice. Uporabite spletno posojilo konsolidacijo kalkulator ali dodate do mesečnih plačil, vključno s pristojbinami in obresti, in primerjajte jih s konsolidacijo posojila.

Delo s kreditnim svetovalcem

Kreditna svetovalna služba je način za konsolidacijo dolga s kreditno kartico brez odpiranja nove kartice ali najema posojila. S to možnostjo se predstavnik službe v vašem imenu pogaja z izdajatelji kreditnih kartic za znižanje obrestnih mer in nižjih mesečnih plačil. Vsak mesec pošljete enkratno plačilo, ki pokriva vse vaše kreditne kartice in podjetje plača vašim upnikom. Uporaba kreditne svetovalne storitve ne bo vplivala na vašo kreditno točkovanje, dokler boste plačali vse zneske v celoti. Vendar pa je ključnega pomena, da izberete ugledno podjetje. Spletna stran Ministrstva za pravosodje ZDA ima na voljo seznam odobrenih svetovalnih storitev in Urad za finančno zaščito potrošnikov ima seznam vprašanj, ki jih mora vsaka služba vprašati, preden se odločite.

Upoštevanje konsolidacije

Potrebno je samodisciplino in jasne cilje, da zagotovimo, da je konsolidacija kreditnih kartic najboljša dolgoročna izbira. Medtem ko je cilj zmanjšati skupni odstotek stanja vaših kreditnih kartic na razpoložljive limite kreditne kartice, se lahko preprosto znajdete v več finančnih težavah, če se konsolidirate in nato nadaljujete z uporabo novih kartic. Preklic kreditnih kartic, ki so bile potrjene takoj po konsolidaciji, je še ena pogosta napaka. V skladu z MyFICO, zaradi istega skupnega ravnovesja, vendar imajo manj odprtih računov lahko zmanjša vašo kreditno točkovanje. Druge račune naj bodo odprte, vendar se upirajte pozivam, da z njimi kupujete.