Kazalo:
Posamezniki imajo vrsto možnosti pri izbiri primernih naložbenih možnosti za načrt 401k. Zaposleni lahko na splošno izbirajo med vzajemnimi skladi, ki so tehtani proti delnicam, če jim je bolj všeč tržna izpostavljenost, medtem ko imajo lastni načrti 401k običajno več prožnosti, vključno s sposobnostjo neposredne trgovine z lastnimi delnicami. Glede na davčno odložene prednosti in dolgoročno perspektivo 401k načrtov, izbira zalog in vzajemnih skladov z zdravimi dividendami in možnostmi rasti ostajajo ključni vidiki.
Načrt podjetja
Fidelity ponuja skrbniške načrte 401k s široko paleto naložbenih odločitev, ki temeljijo na vzajemnih skladih. Podjetja bodo na splošno zagotovila podmnožico, iz katere lahko zaposleni izberejo ponudbo, ki omogoča izpostavljenost delnic, diverzifikacijo, dividendne donose in potencial rasti. Ti načrti, usmerjeni v podjetja, so običajno konzervativni, saj ne želijo, da bi zaposleni skrbeli za stanje svojih naložb, ko bi morali biti osredotočeni na servisiranje strank ali proizvodnjo izdelkov.
Toleranca tveganja
Zvestoba zagotavlja dostopne in podrobne informacije za pomoč udeležencem v načrtu, da sprejmejo odločitve, ki so primerne za določanje sprejemljivih ravni tveganja, tržnih izkušenj in časovnega okvira. Zaposleni v 20-ih in 30-ih letih, ne glede na to, ali bodo zamenjali delovna mesta v času svoje poklicne poti, bodo na splošno imeli večjo nevarnost. To lahko vključuje nižje ali brez dividendnih donosov, tehtanih v primerjavi s trdnimi bilancami stanja in obeti za rast. Tisti, ki so stari 40 in 50 let, imajo manj časa, da bi zbrali dovolj denarja za upokojitev ali da bi naredili napake, zato je primernejša bolj konzervativna perspektiva.
Samostojni načrt
Večina načrtov, ki jih sponzorira podjetje, ne dovoljuje trgovanja s posameznimi zalogami, ki so lahko tvegane in glede na potrebne raziskave zahtevajo veliko časa. Vendar pa lahko samostojni podjetniki in poslovni partnerji odprejo Fidelity self-usmerjeni 401k načrt in ga sami upravljajo. Nato imajo dostop do trgovanja s posameznimi delnicami, vzajemnimi skladi, blagom, opcijami in drugimi naložbenimi izbirami. Načrti, ki jih vodijo prejšnji delodajalci, se lahko prenesejo na Fidelity v 30 dneh.
Diverzifikacija
Upokojitev se lahko zdi še daleč, toda neusmiljen prehod koledarja je bistveno za skrbno načrtovanje in diverzifikacijo. Če je imetnik računa 401k vložil 100 odstotkov svojega premoženja v zaloge interneta, bi lahko na primer ta postopek povzročil bogastvo ali revščino. Posamezniki bi morali razmisliti o mešanici finančno stabilnih podjetij v različnih industrijskih panogah, visoko donosnih delnicah in tistih z izrazitimi možnostmi rasti. Ključno je ne samo, da bi denar v računu Fidelity 401k, ampak da bi se izognili izgubi, kot dobro.