Kazalo:
Običajno ne morete odpreti skupnega bančnega računa skupaj z osebo, ki prebiva v drugi državi, razen če ta oseba pride v Združene države, da bi odprla račun. Poleg tega mnoge banke zavračajo odprtje računov za tuje državljane, čeprav so vsi podpisniki računa fizično prisotni v Združenih državah. Nekatere večje banke pa opravljajo izjeme in dovoljujejo nerezidentom, tako v Združenih državah kot tudi v tujini, da odprejo račune.
Novi računi
Da bi upoštevale določbe zakona PATRIOT iz leta 2001, morajo banke v Združenih državah imeti pisna pravila o datoteki, ki podrobno opisujejo metode, ki jih lahko zaposleni v banki uporabijo za identifikacijo novih strank. Običajno banke zahtevajo od novih strank, da pri odpiranju računa izdajo eno obliko državne identifikacije. Za izpolnjevanje zahtev glede davčnega poročanja morajo banke pridobiti tudi številko socialnega zavarovanja vsakega podpisnika računa. Nazadnje, ko odprete račun, morate podpisati podpisno kartico, ki se podvoji kot pogodba o računu. Zaradi državnega pogodbenega prava morajo banke pri odpiranju računa pridobiti podpis vseh podpisnikov računa, podpis pa mora hraniti v datoteki.
Tujci
Številne banke dovoljujejo tujcem rezidentom, ki imajo stalne naslove v tujini, da odprejo bančne račune s tujimi potnimi listi. Tuji državljani, ki nimajo številke socialnega zavarovanja, lahko še vedno odprejo skupne ali enotne lastniške račune, če izpolnijo davčni obrazec W8, kar jih oprošča plačevanja davkov v Združenih državah. Ker PATRIOT zakon od bank zahteva, da pridobijo stalni naslov vsakega lastnika računa, mora banka voditi evidenco o tujem naslovu vsakega lastnika računa, čeprav lahko lastnik računa za poštne namene uporabi tudi poštni predal Združenih držav. Tuji lastniki morajo ob odprtju računa podpisati kartico s podpisom.
OFAC
Urad za nadzor tujih sredstev vodi seznam držav, v katerih so Združene države uvedle sankcije. Obseg sankcij se razlikuje od države do države, v nekaterih primerih pa finančne institucije ne smejo sodelovati z državljani določenih narodov. Od leta 2011 veljajo sankcije za številne države, ki vključujejo Kubo, Iran, Severno Korejo in Sudan. Oddelek za skladnost banke mora pregledati najnovejša navodila OFAC pred odprtjem računov, ki vključujejo državljane teh in drugih prizadetih držav. Poleg tega je določenim posameznikom, ki pripadajo terorističnim skupinam ali tujim političnim organizacijam, prepovedano odpreti račune v Združenih državah. Banke redno prejemajo posodobljene sezname z imeni teh posameznikov.
Večnacionalne banke
Medtem ko ameriške banke običajno odprejo račune za tuje osebe, ki prihajajo v Združene države, nekatere večnacionalne banke omogočajo ljudem, ki so v tujini, da delujejo kot sopodpisniki na skupnih računih. Te banke imajo v tujini podružnice, tuji državljani pa lahko odhajajo na te lokacije in zagotovijo zaposlenim informacije, ki jih banka potrebuje. Natančna pravila in postopki se razlikujejo od banke do banke, čeprav kljub temu, da imajo mednarodne lokacije, nekatere večnacionalne banke nimajo vzpostavljenih postopkov za olajšanje takšnih transakcij.