Kazalo:
V nekaterih okoliščinah je možno izplačati pokojnino, preden dosežemo starost 59 1/2, ne da bi pri tem imeli običajno 10-odstotno trošarino od IRS za predčasni umik. Vendar pa vsi pokojninski načrti ne dovoljujejo takšnih umikov. Številna pravila pokojninskega načrta ne dovoljujejo razdeljevanja med delom ali odtegnitve v času, ko ste še v službi. Nekateri pokojninski načrti z določenimi pokojninami sploh ne omogočajo predčasne razdelitve. Drugi, kot so nekateri 401k načrti, omogočajo delavcem, da dvignejo kadarkoli. Da bi se izognili kazni, morajo veljati določeni pogoji.
Korak
Počakajte, da ste stari 55 let ali več, preden se upokojite ali izgubite službo. Res je, da ni vedno odvisno od vas. Vendar IRS dopušča razseljenim ali upokojenim delavcem, ki so stari 55 let ali več v času izstopa iz službe, da umaknejo pridobljena sredstva 401k brez plačila 10-odstotne kazni.
Korak
Zavezati se bo k vrsti bistveno enakih periodičnih plačil. Ta vrsta plačil je lahko za preostanek svojega življenja ali za skupno življenje sebe in svojega zakonca ali kogar koli drugega, ki ga določite. Oddelek 72 (t) Zakonika o notranjih prihodkih vam omogoča, da svoj 401k ali drug kvalificiran pokojninski načrt vsakokrat izplačate brez plačila kazni IRS.
Korak
Uporabite eno od določb o umiku s težavami. IRS vam omogoča, da se izognete 10-odstotni kazni v naslednjih okoliščinah: smrt, invalidnost, plačilo zdravstvenih računov, plačilo premij za zdravstveno zavarovanje, vključno s premijami COBRA, da bi se izognili zaprtju ali deložaciji, plačali višje stroške izobraževanja ali plačali predplačilo do 10.000 dolarjev na hišo za vas ali družinskega člana.
Korak
Zavarujte posojilo. Če vaši načrti to dovoljujejo, boste morda lahko vzeli posojilo proti svojemu 401k. V naslednjih petih letih se boste morali obrestovati nazaj. Če ne boste vrnili posojila lastnemu 401k, bo IRS menil, da je neplačani saldo obdavčljiv umik in zanj velja 10-odstotna kazen.