Kazalo:
Podjetja ne morejo ponuditi načrtom 401k in 403b svojim zaposlenim, ker so načrti 401k na voljo samo za dobičkonosne delodajalce, načrte 403b pa lahko ponudijo le neprofitne organizacije. Če pa delodajalce zamenjate z neprofitno družbo za neprofitno podjetje, boste morda želeli z vami vzeti svoj varčevalni račun za upokojitev. Notranja davčna služba dovoljuje premikanje denarja iz načrta 401k v načrt 403b.
Opcije
Lahko premaknete denar iz vašega načrta 401k na vaš 403b načrt bodisi prek prevračanja ali prek neposrednega prenosa. Z rolloverjem se denar najprej izplača, nato pa imate do 60 dni, da denar vrnete v načrt 403b. Z neposrednim prenosom se denar samodejno premakne iz vašega načrta 401k v vaš načrt 403b. Neposreden prenos je najpreprostejša možnost in ga je treba uporabiti, razen če morate denar porabiti za največ 60 dni.
Davčno poročanje
Premikanje denarja iz načrta 401k v načrt 403b ne ustvarja nobene dodatne davčne obveznosti, ne glede na to, kako ga premikate. Z neposrednim prenosom vam ni treba poročati o davkih. Vendar, če premaknete denar s prevračanjem, ga morate prijaviti o vaših dohodninah. Če uporabljate obrazec 1040 ali 1040A, morate prijaviti znesek prevračanja kot nedopustno distribucijo in poleg njega napisati "prevračanje", da pokažete, da ste denar prevrnili.
Koristi
S premikanjem denarja iz starega 401k načrta v 403b načrt, lahko združite svoje pokojninske sklade na eno mesto, zaradi česar je lažje slediti. Poleg tega, ker sta oba načrta odložena z davki, ohranite status vašega načrta, ki je zaščiten pred davki. Vaš načrt za 401k lahko tudi poveča pristojbine za vzdrževanje na vašem računu, ker ne delate več v podjetju.
Pomanjkljivosti
Če izvedete prevračanje, morate zagotoviti sredstva v načrtu 403b v 60 dneh, da se izognete kazni in davkov. Tudi zaradi pravil IRS so načrti 403b omejeni na vlaganje le v vzajemne sklade in rente, kar lahko omeji vaše naložbene možnosti. Vendar, če imate določeno rento ali investicijski sklad, ki ga želite premakniti na denar, ki ga ponuja vaš ponudnik načrta 403b, je ta pomanjkljivost majhnega pomena.