Kazalo:
Ko zadnjič hodite s starim podjetjem, boste morda pregledali mentalne kontrolne sezname vseh stvari, ki jih morate zapomniti, da jih vzamete s seboj, kot so vaše stare datoteke, slike na vaši mizi in vaše višje stopnje. na steno. Vaš načrt 401 (k) mora biti tudi na tem seznamu. Poznavanje vaših možnosti vam pomaga ugotoviti, katera je najboljša izbira za vaše premoženje.
Pusti pri miru
Vaš delodajalec vam lahko dovoli, da pustite denar v načrtu 401 (k), ko zapustite podjetje. Če je odgovor pritrdilen, razmislite o možnostih in pristojbinah za načrtovanje, preden se boste odločili za premik denarja. Včasih večja podjetja se lahko pogajajo o nižjih provizijah v imenu svojih zaposlenih, tako da boste plačali manj, kot bi imeli denar na individualnem računu za upokojitev. Poleg tega, če vaš stari 401 (k) načrt ima delodajalčeve zaloge, je najbolje, da ta del 401 (k) zapustite s starim podjetjem zaradi posebne davčne obravnave distribucij.
Zavrti ga
Izberete lahko tudi, da preusmerite denar v vašem 401 (k) načrtu v drug kvalificiran upokojitveni načrt. Če preidete na drugo delovno mesto, ki je ponudilo kvalificiran načrt, kot je drugi 401 (k) ali 403 (b), boste morda lahko preusmerili denar v ta načrt, če to dopuščajo pravila načrta. Prav tako ga lahko zavijete v tradicionalno IRA, tako da imate več nadzora nad denarjem in jo lahko združite s svojimi osebnimi prihranki pri upokojitvi. Z vnašanjem v drug odložen davek ne ustvarite davčne obveznosti in ohranite status denarja, zaščitenega z davki.
Možnosti Rotha
Razmislite lahko tudi o prevzemu denarja v Roth IRA ali, če vam to ponudi nov delodajalec, Roth 401 (k) ali Roth 403 (b). Rothovi načrti ponujajo nasprotne učinke tradicionalnih načrtov: nepovratni prispevki, vendar neobdavčeni dvigi - zaradi česar je Roth močan premislek, če pričakujete višjo davčno stopnjo ob upokojitvi. Na primer, če ste izgubili službo na začetku leta in niste našli drugega, če si lahko privoščite davke na konverzijo, boste lahko dolgoročno imeli koristi, ker boste verjetno padli v nižji razred davka na dohodek za leto, kot boste plačali ob upokojitvi.
Izplačam
Ko zapustite svojega delodajalca, vam pravila IRS dovoljujejo, da izplačate vse ali del svojega ravnotežja v načrtu 401 (k). Razen če ste stari vsaj 59 in pol leta, morate plačati 10-odstotno zgodnjo porazdelitev denarja poleg vaših davkov na dohodek. Tudi če izpolnite zahtevo glede starosti, jemanje denarja ni nujno najboljša ideja, ker ko jo odstranite, morate plačati dohodnino za vse prihodnje dobičke, medtem ko pustite denar na računu ali ga zavijete v drug kvalificiran načrt, se lahko izognete tem davkom.