Kazalo:
Lahko uporabite različne mehanizme, da uredite prenos svojega premoženja na vaše dediče po smrti. Veliko ljudi piše oporoke, ki vsebujejo izrecne podrobnosti o poravnavi zapuščine. Če pa na nekem od vaših računov imenujete nekoga kot prejemnika plačila na smrt (POD), se vaše premoženje običajno izplača upravičencem POD, ne glede na navodila, ki jih vsebuje vaša oporoka.
Računi POD
Ko dodate upravičenca POD na bančne račune, spremenite svoj osebni račun v vrsto preklicljivega skrbniškega računa. Kot pri vsakem preklicnem skrbniškem računu lahko kadar koli spreminjate račun in imate pravico, da dodate ali odstranite upravičence. Vendar pa oznaka POD začne veljati takoj, ko na račun dodate upravičence. Potem imajo imenovane stranke pravno pravico, da zaprejo vaš račun in dostopajo do sredstev po vaši smrti.
Volja
Za razliko od preklicnega zaupanja, volja ne začne veljati, dokler ne umrete. Na tej točki morajo vaši dediči ali predstavniki vašega premoženja predložiti kopijo oporoke lokalnemu sodišču za izdajo začasne odredbe. Sodnik opravi zaslišanja, vaši upniki in druge zainteresirane strani, kot so vaši sorodniki, imajo možnost, da uveljavljajo terjatve do vašega premoženja. Poleg tega lahko ljudje predložijo tudi kopije drugih oporok, ki ste jih pisali sodišču. Sodnik se mora odločiti, ali bo potrdil veljavnost oporoke. Odvisno od izida zapuščinskega primera, vaša volja ne bo nikoli začela veljati.
Pravni spori
Medtem ko ima oznaka POD običajno prednost pred oporoko, imajo številne države zakone, ki dovoljujejo vašim dedičem in upnikom izpodbijanje veljavnosti oznake POD na sodišču. Če sodnik sprejme veljavo spora tožeče stranke, lahko sodnik odredi vaši banki, da zamrzne račun, tako da ga upravičenci POD-ja ne morejo zapreti. Sodnik bi lahko v teoriji preobrnil oznako POD in razdelil premoženje v skladu z vašo voljo. Vendar so takšne situacije nenavadne in v večini primerov se računi POD ne obravnavajo kot del vašega premoženja.
Premisleki
Nekateri ljudje, ki imajo samo denarna sredstva, vse svoje bančne račune vzpostavijo pri upravičencih POD in ne napišejo oporoke. Drugi ljudje ustvarjajo formalne preklicne sklade in prenesejo lastništvo vseh svojih sredstev, vključno z bančnimi računi, v te sklade. Zato mnogi ljudje s POD računi in skladi nimajo potrebe po oporokah. Kljub temu pa mnogi odvetniki priporočajo pisanje tako imenovanega "pour over will". V tem primeru boste vključili splošne napotke o poravnavi svojega premoženja, če ste pomotoma izpustili katero koli premoženje iz svojega zaupanja ali niste dodali dodatkov na vaše bančne račune. Če pride do kakršnega koli takega premoženja, se poenostavi postopek zapuščanja.