Kaj se zgodi s hipoteko, če umrem?

Eden od vprašanj, s katerim se morajo ukvarjati vsi lastniki stanovanj, je, kaj se zgodi z njihovim domom in hipoteko, ki je povezana z njim, če umrejo. Hipoteka je na splošno največji dolg, ki ga večina ljudi kopiči v življenju. Ko mine, ta dolg ne izgine preprosto. Nasprotno, skrbnik vaše nepremičnine, vaši upravičenci in posojilodajalci morajo zagotoviti, da se ta ali drugače izplača.

Bližnji pogled na sprednji verandi na dom. Kredit: dpproductions / iStock / Getty Images

Družinski premisleki

Ko boste umrli, se vaš dolg ne bo prenesel na člane vaše družine ali upravičence, razen če so skupni lastniki nepremičnine. Na primer, če vaš zakonec lastnik premoženja, bo še vedno odgovoren za hipotekarno ravnotežje. Kdor je podpisal posojilo, bo za to odgovoren v celoti. Če sta hiša in hipoteka le v vašem imenu, vaša družina ne bo podedovala odgovornosti za dolg.

Posojilo May Foreclosure

Če vaša družina ne nadaljuje s hipotekarnimi plačili, lahko posojilodajalec izključi. Posojilodajalec ima še vedno posojilo in je zavarovan pred premoženjem. Če posojilo ni vrnjeno, ima posojilodajalec pravico zapreti nepremičnino in jo prodati, da dobi nazaj svoj investicijski denar. Upravičenci, ki ne morejo plačati hipoteke, a želijo ohraniti družinsko hišo, imajo možnost refinanciranja in prevzema nove hipoteke v svojem imenu.

Hipotekarno zavarovanje

Nekateri lastniki stanovanj kupujejo hipotekarno zavarovanje za zaščito svojih družin v primeru smrti. Z hipotekarnim zavarovanjem zavarovalnica vrne hipotekarnega posojilodajalca neposredno, ko umreš. Večina politik deluje na podlagi drsne lestvice, tako da se zavarovalnina, ki jo prejmete, zmanjša, ko plačate hipoteko. Nekatere oblike hipotekarnega zavarovanja prav tako izplačajo, če imate diagnozo kritične bolezni, ki vam omogoča, da izplačate hipoteko pred smrtjo.

Premoženje premoženja

Ko oseba umre, se njegovi dolgovi izplačajo iz sredstev, ki jih ima v lasti. Skupna vrednost teh sredstev se imenuje pokojniška posest. Upravitelj uporablja denar iz bančnih računov pokojnika in izkupiček življenjskega zavarovanja za poplačilo dolga. Če je potrebno, upravljavec proda premoženje pokojnika, da upokoji hipotekarni dolg.

Probate Sale

Druga možnost, da razmisli, je prodaja hiše. Če denar in premoženje premoženja ne zadostuje za odplačilo hipoteke, lahko upravitelj proda hišo. Za nepremičnine, ki ne gredo skozi zapuščino, lahko pokojnikova družina proda nepremičnino in iztržek uporabi za poplačilo neplačanega hipotekarnega salda. Denar, ki ostane po odplačilu hipoteke, prejme upravičenec pokojnika.

Pomoč za dediče

Če nimate družine ali drugih upravičencev, je malo spodbud za pripravo na umik hipotekarnega dolga, ko umrete. Če imate družino, ki bi želela živeti v hiši, ko vas ni več, vam lahko pomaga kakšno skrbno načrtovanje. Z nakupom hipotekarnega zavarovanja ali police življenjskega zavarovanja lahko učinkovito načrtujete upokojitev hipotekarnega dolga, ko ne morete sami nadaljevati s plačili.