Kazalo:
Potrošniki najemajo denar na številne načine. Mladi pogosto začnejo uporabljati kredit s študentskim posojilom ali z odprtjem računa kreditne kartice. Avtomobilska posojila in stanovanjske hipoteke so druge pogosto uporabljene oblike zadolževanja. Vse te imajo nekaj skupnih stvari: plačati morate denar nazaj in posojilodajalcem zavrniti stroške financiranja. Samo del vsakega posojila, ki ga plačate, je denar do glavnice.
Anatomija posojilnega plačila
Potrošniki običajno vrnejo izposojeni denar z vrsto mesečnih plačil. Ameriške novice in svetovno poročilo navajajo, da lahko finančni stroški predstavljajo velik del tega plačila. Vsako plačilo posojila se razdeli na več stvari:
- Stroški posojilodajalca: Potrošnikom se lahko zaračunajo tudi pristojbine poleg obresti na izposojeni denar. Izdajatelj kreditne kartice lahko na primer doda različne stroške, vključno z letnimi pristojbinami, predplačili, pristojbinami za prenos bilance in zamudnimi provizijami.
- Stroški obresti: Interes je cena, ki jo plačate za uporabo denarja posojilodajalca. Znesek obresti je letni odstotek dolgovanega denarja.
- Denar, uporabljen za glavnico ali stanje posojila: Glavnica je znesek posojila. Tekoča glavnica ali neporavnani saldo je del glavnice, ki ni bil vrnjen.
Vpliv pristojbin za finance
Plačilo s kreditno kartico prikazuje, kako finančni stroški zmanjšujejo količino denarja, ki gre proti glavnemu zavezancu. Recimo, da imate kreditno kartico z neporavnanim zneskom v višini 720 evrov, obrestno mero 18 odstotkov in minimalno mesečno plačilo v višini 20 evrov. Če bi vsa plačila šla proti glavnemu zavezancu, bi plačali kreditno kartico v 36 mesecih. Vendar pa 1/12 od 18 odstotkov $ 720, ali $ 10,80, prihaja iz vrha za obresti. Tudi če ne zaračunavate ničesar in se ne ocenjujejo nobene druge dajatve, gre le za 9,20 USD za glavnico. Na tej stopnji boste potrebovali več kot šest let, da izplačate to kreditno kartico.
Plačila samo za obresti
Pri nekaterih vrstah posojil so značilna plačila samo za obresti. Primeri vključujejo nesubvencionirana študentska posojila in nekatere hipoteke. Recimo, da ste vzeli nesubvencionirano študentsko posojilo za plačilo za šolo. Ni vam treba začeti odplačevati posojila, dokler ne prenehate hoditi v šolo, vendar se vsak mesec dodajajo obresti. Imate možnost, da plačate samo obresti ali da se obresti obračunajo, kar pomeni, da se doda glavnici. Ko plačate samo obresti, nobenega denarja ne gre za glavnico, zato niste bližje odplačilu dolga.