Kazalo:
401 (k) načrti so pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec. Ti načrti vam omogočajo, da odložite nekaj svojega plačila na investicijski račun. Naložbeni račun je brez davkov in vam omogoča, da vlagate v različne vzajemne sklade. Ko se upokojite, morate vedeti, kako vam bodo ti računi izplačani, da boste lahko črpali dohodek.
Proces
Če želite prejemati plačila iz vašega 401 (k) načrta po upokojitvi, se morate obrniti na svojega skrbnika načrta prek oddelka za kadrovske zadeve vašega delodajalca. Vaš skrbnik načrta vam pošlje distribucijski obrazec ali obrazec za zahtevek za prenos na podlagi vaših želja. Distribucije lahko vzamete neposredno iz načrta ali pa premaknete načrt 401 (k) v IRA. IRA je individualni račun za upokojitev, ki ni povezan z vašim delodajalcem.
Pomembnost
Pomembnost sprejemanja distribucij iz vašega načrta 401 (k) je, da vam ni treba premikati denarja za prejemanje plačil. Delnice vzajemnih skladov se unovčijo in umaknejo, kot je potrebno. Pomembnost premika vašega denarja s prenosom je, da morate ustvariti nov naložbeni račun. IRA ima vse davčne ugodnosti načrta 401 (k), vendar ni vezana na vašega delodajalca. Kakorkoli, plačate davke na vse distribucije iz tradicionalnih 401 (k) načrtov in brez davka na dohodek na Roth 401 (k) načrte.
Korist
Korist plačila iz vašega 401 (k) načrta po upokojitvi je, da vam ni treba premakniti svojega denarja v drugo finančno institucijo. Lahko vzamete pavšalno porazdelitev ali pa občasno plačate. Kakorkoli, imate veliko stopnjo nadzora nad tem, kako vam bodo izplačana sredstva za upokojitev.
Pomanjkljivost
Pomanjkljivost prejemanja plačil iz vašega 401 (k) načrta je, da večji del vaših prihrankov ostaja investiran v vzajemne sklade. Vaša plačila so odvisna od uspešnosti sredstev, v katera ste investirali. To je pomanjkljivost, če želite bolj konzervativne naložbe, saj so lahko vaši skladi omejeni v načrtu 401 (k). Drugi računi, kot so IRA, pogosto ponujajo več možnosti za naložbe. Te možnosti segajo od CD-jev bank in fiksnih rent do naložb v nepremičnine in delnic, ki plačujejo dividende.