Ali lahko retroaktivno prispevam k Roth IRA?

Roth IRA je priljubljen način za varčevanje za upokojitev. Zaradi številnih davčnih ugodnosti je to zaželeno sredstvo za varčevanje in vlaganje denarja. Vendar pa Roth IRAs urejajo številna pravila in predpisi IRS, ki določajo, kako in kdaj je mogoče vložiti denar. Kljub temu obstajajo načini za povečanje vaših prispevkov.

Osnove Roth IRA

Račun Roth IRA je davčno ugoden varčevalni račun za upokojitev. Ves denar, vložen v Roth IRA, postane davčno odložen. Tako ni treba plačati davkov na kapitalske dobičke ali dividende, dokler sredstva ostanejo v Roth IRA. Umiki iz Roth IRA so brez davka v upokojitvi, čeprav so izplačila, ki presegajo zneske prispevkov, ki so nastala pred lastnikom računa, stara 59 let in načrt velja vsaj pet davčnih let, bodo obdavčena kot redni dohodek in za 10% davka.

Roth IRA letna omejitev prispevka

Največji dopustni letni prispevek za Roth IRA v letu 2011 je 5000 $. Vendar pa imetniki računov Roth IRA, ki so stari 50 let ali več, lahko prispevajo dodaten prispevek v višini 1.000 $ za skupni letni prispevek 6.000 $. To je skupni letni prispevek za vse IRA. Torej, če imate Roth IRA in tradicionalno IRA ali dve Roth IRAs, vaš skupni prispevek k vsem načrtom ne sme presegati letni največji prispevek.

Roth IRA Prihodki Omejitve

Prispevki za Roth IRA so omejeni za davkoplačevalce z visokim dohodkom. Od objave ni dovoljeno letno plačevanje prispevkov za ljudi, ki so poročeni skupaj s prihodki, ki presegajo 179.000 $. Največji prispevek se izplača tistim, ki zaslužijo več kot 169.000 $. Za ljudi, ki se prijavijo kot enotni, se postopno opuščanje začne pri 107.000 dolarjih, dopustni prispevki pa se znižajo na nič pri $ 122.000.

Prispevki retroaktivnih Roth IRA

Prispevki Roth IRA, vloženi pred letnim datumom vložitve davka, običajno 15. april, se lahko določijo kot prispevki iz prejšnjega leta. Prispevek Roth IRA, ki je bil narejen 1. aprila 2011, se lahko obravnava kot prispevek za leto 2010. Vendar pa se prispevki ne morejo plačati za leta pred prejšnjim davčnim letom. Omejitve dohodka veljajo na podlagi leta, za katerega je treba določiti prispevek. Na primer, če je bil vaš prihodek nad mejo v letu 2010, morate upoštevati omejitve prispevkov za leto 2010, čeprav ste dejansko prispevali v letu 2011.