Ali lahko izplačam del mojega 401k in prestavim preostanek?

Del razdelitve 401 (k) lahko preusmerite v račun za kvalificirano upokojitev, vendar je za prevračanje treba upoštevati nekatere omejitve. Običajno ne morete izplačati svojega 401 (k), če se ne ločite od svojega delovnega mesta, dosežete starost 59 1/2 ali izpolnjujete pogoje za predčasno razdelitev. Del distribucije, ki se ne prenese, je predmet 20-odstotnega odtegljaja, davka na dohodek in morda 10-odstotne kazni zgodnjega umika.

Razdelitev porazdelitve 401 (k) je lahko trikotna. Kredit: mstay / iStock / Getty Images

Dostop do vašega 401 (k)

Če se ločite od svojega delovnega mesta po dopolnjenem 55. letu starosti, lahko svojo 401 (k) kazen brez denarja izplačate, tudi če še niste 59 1/2. Če ste mlajši od 55 let, ko zapustite službo, boste morali plačati davke in 10-odstotno kazen na del, ki ga ne boste prevrnili v individualni račun za upokojitev ali drug kvalificiran načrt delodajalca. Lahko uporabite 401 (k) denarno kazen, ne da bi zapustili svoje delo, če ste postali invalidi ali ste v finančni stiski - na primer visoki zdravstveni računi, sodni nalog, povezan z razvezo zakonske zveze, ali davek od davčne uprave. Vendar pa ne morete prenesti razdelitev finančnih težav - ne gre za kvalificirane distribucije za prevračanje.

Razdelitev porazdelitve

Skrbnik načrta lahko prenese del prenosa 401 (k) neposredno na skrbnika novega računa za umik iz obtoka, s čimer se izogne ​​plačilu davkov in kazni za zgodnji umik v tem delu. Druga možnost je, da prejmete denar in premoženje od svojega 401 (k) in v roku 60 dni od prejema razdelitve deponirate nekaj davka na dohodek in kazen brez plačila na drug račun za umik. Vaš skrbnik 401 (k) pa bo zadržal 20 odstotkov katere koli razdelitve, ki ni neposredno prenesena na drugega skrbnika.

Druge omejitve

Poleg razdeljevanja stiske ni mogoče prestaviti še nekaterih drugih (401) (k) izplačil. Na primer, ne morete prenašati distribucij, ki izhajajo iz v bistvu enakih periodičnih porazdelitev, ki temeljijo na vaši pričakovani življenjski dobi, čeprav se ta metoda izogiba 10-odstotni kazni predčasnega umika. Druge distribucije, omejene s prevračanjem, vključujejo povračila presežnih prispevkov, minimalne zahtevane razdelitve, ki se začnejo, ko dosežete starost 70 1/2, posojilo od vašega 401 (k), ki se obravnava kot distribucija, ker ne izpolnjuje določenih zahtev, in dividende na vrednostne papirje delodajalca.

Prevzemite IRA

Del vaše 401 (k) distribucije, ki ga predate, se lahko deponira v "IRA", ki je IRA in prejema samo denar za prevračanje. Prednost uporabe IRA vodov je, da se samodejno kvalificira za poznejše prevračanje v drug načrt delodajalca. Nekateri delodajalci upokojitveni načrti ne sprejemajo IRA rollovers, razen če prihajajo iz cevi IRA. Če prispevate k prenosu IRA, se izgubi poseben status in postane redna IRA.