Kazalo:
Varčevalni računi za zdravje (HSA) so sredstvo za prihranek denarja za zdravstvene stroške. Prispevki za HSA so davčno priznani. Poleg tega lahko sredstva, deponirana na račun, odložijo davke in se lahko umaknejo brez davka, kadar se uporabljajo za plačilo upravičenih zdravstvenih stroškov. Za uporabo HSA mora imeti lastnik računa kvalificiran načrt zdravstvenega zavarovanja, ki se lahko odbije. Ko je vzpostavljen, ima lastnik računa popoln nadzor nad sredstvi znotraj računa HSA.
Korak
Vpišite se v ustrezen načrt zdravstvenega zavarovanja. Računi HSA so na voljo le osebam, zajetim v zdravstveni načrt z visoko stopnjo odbitka. Visoko odbiten načrt je tisti, ki ima višjo letno odbitno stopnjo od običajnih zdravstvenih načrtov in ima največjo mejo, ki jo mora zavarovana oseba plačati vsako leto. Zavarovalnice praviloma določijo, katere od njihovih zavarovalnih načrtov izpolnjujejo ta merila.
Korak
Prepričajte se, da v preteklem letu niste bili prijavljeni kot odvisni od davčne napovedi nekoga drugega. Če vas je kdo drug zahteval kot vzdrževalec, v naslednjem davčnem letu niste upravičeni do HSA. Osebe, ki so vpisane v program Medicare, prav tako niso upravičene do računov HSA.
Korak
Izberite skrbnika ali skrbnika za sredstva HSA. Zavarovalnica sama ne zagotavlja računov HSA (čeprav lahko nekateri to storijo prek povezanega finančnega podjetja). Računi HSA se lahko odprejo z različnimi finančnimi institucijami, vključno z bankami, kreditnimi zadrugami in posredništvi. Preverite s finančnimi podjetji, s katerimi trenutno imate račun, da preverite, ali ponujajo račune HSA.
Korak
Pridobite dokumente za odprtje računa. Kot pri vseh finančnih računih mora oseba, ki odpre HSA, zagotoviti nekatere zakonsko zahtevane podatke, kot so ime, naslov, datum rojstva in številka socialnega zavarovanja ali identifikacijska številka davčnega zavezanca. Finančne institucije morajo razkriti vse pogoje računa, ki jih morate potrditi s podpisom obrazca. Če je račun odprt pri instituciji, v kateri že obstajajo računi v vašem imenu, se lahko te informacije pogosto prenesejo iz teh računov.
Korak
Izpolnite obrazce, da odprete račun in naredite kopijo dokumentacije ter shranite svoje zapise. Izvirnike vrnite banki ali posredništvu.
Korak
Financirajte račun. Prispevki na račun so v večini primerov davčno priznani, zato ohranite vse prejemke in izjave. Računi se lahko financirajo s čekom, bančnim nakazilom ali z žico.