Kazalo:
Za starejše homeowners, ki potrebujejo denar ali ki želijo pomagati svojim otrokom ali vnuki z nekaj financiranja, kot na primer za kolegij, obstaja edinstvena finančna možnost. Povratna hipoteka omogoča lastniku, da pretvori del lastniškega kapitala v svoj dom v denar. Povratna hipoteka je posojilo, ki je na voljo kot enkratno plačilo ali tok plačil. Osnova za posojilo je pravičnost, ki so jo upokojenci zgradili v svojem domu.
Kakšna je razlika med obrnjeno hipoteko in posojilom za lastniški kapital doma? Povratne hipoteke ni mogoče uporabiti, če posojilojemalci niso starejši od 62 let. ker posojilo za lastniški kapital doma nima zahteve po starosti. Posojilo lastniškega kapitala zagotavlja čeke ali kreditno kartico, ki se lahko uporabi za znesek do bilance posojila za lastniški kapital. Skupni znesek posojila je zagotovljen, ko je posel zaključen. S povratno hipoteko imate možnost mesečnih plačil ali pavšalnega zneska. Način plačila je med tema dvema vrstama posojil različen. Stanovanjska posojila doma zahtevajo mesečna plačila v času trajanja posojila, dokler niso v celoti plačana. Povratna hipoteka ne zahteva mesečnih plačil. Preostanek se plača ob koncu hipoteke.
Čeprav ima nasprotna hipoteka nekaj prednosti, moramo razumeti tudi slabosti.
Ni brezplačno
Čeprav si lahko zamislite povratno hipoteko kot svoj denar, ni zastonj. Banka, ki mora počakati, da se preseli iz vašega doma ali jo refinancirati, želi plačati za transakcijo. Plačali boste obresti na posojilo in stroške zapiranja prav tako kot pri navadni hipoteki.
Zmanjšanje lastniškega kapitala
Ko boste črpali denar od lastniškega kapitala, se bo kapital zmanjšal. Če ste nameravali uporabiti ta kapital za upokojitev, bo povratna hipoteka zmanjšala razpoložljiva sredstva. Obresti, ki jih plačate, bodo zmanjšale tudi količino denarja, ki vam je na voljo. Poleg tega, ko boste umrli, bodo vaši dediči prejeli manj denarja, če ste se izposodili proti kapitalu v vašem domu.
Omejitve
S povratno hipoteko ne boste mogli dobiti posojila za celoten znesek kapitala v vašem domu. Če vrednost vaše hiše bistveno pade, nasprotni hipotekarni posojilodajalec želi zaščito, da bo dobil svoj denar nazaj. Povratne hipoteke verjetno ni odgovor na vse vaše finančne potrebe, še posebej, če nimate velikega zneska, ki ste ga nabrali, preden prenehate delati.
Javna pomoč
Če prejemate SSI, Medicaid ali druge ugodnosti, se lahko predplačila, ki jih prejmete iz povratne hipoteke, štejejo za sredstva in lahko izgubite pravico do javne pomoči.
Kako narediti
Če po pregledu slabosti obrnjene hipoteke, menite, da je to finančna transakcija, ki je pravi za vas, morate najprej dobiti svetovanje od lokalne svetovalne službe, ki jo je odobril HUD. Namen svetovalne službe je zagotoviti, da boste popolnoma razumeli, kako deluje obratna hipoteka. Po svetovanju izpolnite prijavnico in izberite finančno ustanovo, s katero boste delali. Kot v primeru tradicionalne hipoteke obstajajo tudi stroški zaprtja in obresti.