Kazalo:
Sredstva v vašem računu 401 (k) so rezervirana za upokojitev, vendar jih lahko uporabite za plačilo zdravstvenih računov v primerih stiske. Metoda umika določa, koliko plačate v sankcijah za predčasno ukinitev in davke ter vašo izgubo v donosnosti naložb. Čeprav vaš delodajalec nadzoruje nekatere vidike vašega načrta 401 (k), Služba za dohodnino ureja varčevalne račune za upokojitev.
Umik s težavami
IRS odobri osem razlogov za umik s težavami, vključno s plačilom zdravstvenih računov za zaposlenega ali njegove vzdrževance. Na splošno lahko uporabite samo sredstva, ki ste jih prispevali, na svoj račun 401 (k). Vendar pa nekateri delodajalci dovoljujejo uporabo svojih ustreznih sredstev, če izpolnjujejo zahteve za pridobitev pravic. Znesek izplačila, ki je trajno odstranjen iz vašega računa, ne sme presegati zneska, potrebnega za plačilo zdravstvenih stroškov, ki so dokumentirani v izjavah, ki jih navedete, in izjave morajo vsebovati novejše datume. Plačali boste državne davke na znesek, ki ste ga umaknili, kazen predčasnega umika IRS in še 10 odstotkov zveznih davkov. Umaknjeni znesek se doda vašemu obdavčljivemu dohodku za zadevno leto.
401 (k) Posojila
Zahtevajte posojilo iz vašega računa 401 (k), če je možnost vključena v načrt delodajalca. Ni vam treba navesti razloga za posojilo. Svoj denar si izposodite in ga plačate z obrestmi na obroke z odbitkom na izplačane plače. Ne plačate predčasne kazni ali davkov na znesek posojila, razen za znesek, ki ni vrnjen. IRS določa, koliko vaših 401 (k) sredstev si lahko izposodite - ponavadi 50 odstotkov svojega sklada - in obdobje odplačevanja. Znesek posojila je vključen v obdavčljivi dohodek za leto. Vendar pa odplačani zneski ustvarjajo dohodek od naložb.
Druge vrste porazdelitve
Zunaj ene od dovoljenih načinov distribucije običajno ne morete izplačati ali umakniti svojega celotnega ravnotežja 401 (k), medtem ko ostanete zaposleni v podjetju, ki ima vaš načrt. Če ste dovolj stari za obvezne razdelitve, lahko pridobite sredstva za plačilo zdravstvenih računov z umikom celotnega zneska ali z določitvijo periodičnih plačil. Obvezne razdelitve se začnejo v letu, ko se upokojite ali dosežete starost 70 ½, kar nastopi prej. Za zgodnji umik ni kazni, vendar boste plačali davke na razdeljena sredstva.
Distribucijske transakcije
Izvedite transakcijo na spletu, če ima vaš delodajalec spletno stran samozaposlenih zaposlenih za upravljanje ugodnosti. Prijavite se v svoj račun 401 (k) in poiščite povezave, ki zahtevajo umik s težavo, posojilo ali drugo distribucijo. Če vaš načrt delodajalca zahteva uporabo papirnih obrazcev ali če lahko transakcijo izvedete s pomočjo zastopnika klicnega centra, se obrnite na svojega skrbnika načrta ali na številko službe za stranke.