Kako delujejo zavarovanja odbitkov?

Odbitna klavzula v zavarovalni polici je ukrep delitve stroškov, ki služi dvema glavnima namenoma. Prvi je, da vas spodbujamo, da preprečite nesreče in nezgode, ki povzročijo izgube. Drugi je pomagati obdržati zavarovalne premije. Večina vrst zavarovanj, vključno z zavarovanjem na domu, najemnino, avtomobilsko in zdravstveno zavarovanje, vključuje številne možnosti odbitka v vsaki pogodbi. Vendar pa ta metoda delitve stroškov deluje drugače glede na vrsto zavarovanja. Razumevanje kaj in kako odbitek je bistvenega pomena za razumevanje, kako delujejo vaše zavarovalne police.

Zavarovalni odbitki so izdatki izven žepa. Kredit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Odstotek v primerjavi z ravnim dolarjem

Zavarovanje, ki ga je mogoče odbiti, je vedno strošek iz žepa. Z homeowners zavarovanja, je ponavadi odstotek celotnega zneska zavarovanja. Po Obalnih zavarovalnih rešitvah je najpogostejša dva odstotka odbitna. Z najemniki, avto in zdravstveno zavarovanje, odbitna je običajno dolar znesek. Na splošno, bolj pripravljeni ste deliti stroške z vašo zavarovalnico z izbiro višje odbitne, manj boste plačali v mesečnih premij.

Odbitek po zahtevku

Homeowner, najemniki in auto zavarovanje odbitkov običajno uporabljajo za vsak zahtevek brez letnega maksimuma. V večini primerov plačate odbitek v času storitve. Na primer, če je strošek za popravilo vašega avtomobila 2000 $ in imate 500 $ odbitka, vam bo mehanik dal račun za 500 $ in zavarovalnici dostavil preostanek. Z 200.000 $ homeowner politike, ki ima dva odstotka odbitne, vaše zavarovalnice bo odšteti 4000 $ od vsakega povračila, ne glede na to, koliko se pojavijo v koledarskem letu.

Letne odbitke

Za razliko od drugih vrst zavarovanj se odbitki za zdravstveno zavarovanje zbirajo v celotnem koledarskem letu.Vi ste 100-odstotno odgovorni za plačilo večine zdravstvenih stroškov, dokler ne dosežete omejitve za odbitek, preden vaše zavarovanje plača. Vendar pa bo večina načrtov zdravstvenega zavarovanja plačala za preventivno nego, kot je letni fizični pregled, presejanje in cepljenje, ne da bi morali najprej izpolniti odbitek. V skladu z Healthcare.gov, nekateri načrti bodo tudi plačati za redne obiske zdravnika in zdravil na recept, preden boste izpolnili načrt odbitne zahteve.

Deductibles in Your Pocketbook

Državni zakoni urejajo zavarovalnice in odbitke, ki jih ponujajo. Vendar pa podjetja v večini držav ponujajo vrsto možnosti. V skladu z Zavodom za zavarovanje informacij, dvig vaš odbitek je dober način, da prihranite denar na stroške politike, zlasti s politikami, ki imajo odbitek po zahtevku. Na primer, dvig odbitnega zneska od 500 dolarjev na 1000 dolarjev na najemniško politiko lahko privede do prihrankov v višini 20 odstotkov ali več na vašo premijo. Za avtomobilsko zavarovanje, dvig odbitne od $ 200 do $ 500 lahko zmanjša stroške premije za 15 do 30 odstotkov.