Kazalo:
Možnosti vašega življenjskega zavarovanja vključujejo izbiro med trajanjem in trajnim zavarovanjem. Zavarovanje za obdobje je cenejše, vendar zagotavlja le zavarovalno zaščito. Stalni načrti ponujajo dodatno značilnost akumulirane denarne vrednosti. Dostopate lahko do gotovine, medtem ko je politika še vedno v veljavi, in imate tudi možnost, da predate politiko, ki se včasih imenuje »izplačilo«.
Denarna vrednost
Kot plačate premije na trajni načrt življenjskega zavarovanja, kot je celo življenje, univerzalno življenje ali spremenljivo življenje, del plačila gre za stroške zavarovanja in vse upravne takse, ki jih oceni podjetje. Preostanek se vloži v sklad za zbiranje denarnih sredstev, ki se obrestuje skozi čas. Do razpoložljivega denarja lahko dostopate v obliki posojila z nizko obrestno mero ali ravnega dviga, odvisno od vrste police.
Denarna odkupna vrednost
Zavarovalnica proda polico z idejo, da boste še naprej plačevali premije do smrti. Če se odločite, da boste politiko izplačali zgodaj, bo zavarovalnica poskušala del svoje izgube povrniti z izdajo provizije za odkup, ki jo odšteje od vaše nabrane denarne vrednosti. Znesek pristojbine je odvisen od tega, kako dolgo je bila veljavna politika. Preostala bilanca se imenuje odkupna vrednost police.
Prisotnost pokritosti
Primarna razlika med denarno vrednostjo politike in denarno predajojo vrednostjo je, da lahko s prvim dvignete sredstva in še vedno ohranite kritje, medtem ko slednje pomeni prekinitev vaše politike. Ko dvignete denar iz gotovinske vrednosti, vam ni treba plačati nazaj, čeprav bodo vsa neporavnana sredstva skupaj z obrestmi odšteta od nadomestila za smrt, izplačanega vašim upravičencem. Če predate politiko in se odločite, da boste kasneje dobili pokritost, boste zaradi višje starosti plačali višjo premijo.
Davčni vidiki
Korist iz zadolževanja proti gotovinski vrednosti zavarovalne police, namesto da bi jo unovčili, je, da poleg vzdrževanja zavarovanja običajno niste obdavčeni za znesek posojila. Če se predate pravilniku, morate na splošno plačati davke na znesek, ki presega skupno vrednost premij, ki ste jih plačali v preteklih letih. Če ste lastnik te politike že več let, je lahko davčni udarec pomemben.