Kazalo:
401k račun je davčno zavetje, ki vam pomaga prihraniti denar za upokojitev. Ker gre za vladni načrt, vlada postavlja določena pravila in omejitve v načrt. Na primer, 401k načrti imajo omejitve prispevkov. V zameno za sprejemanje teh omejitev prispevkov, boste dobili koristi od davka odložene rasti znotraj 401k račun. Če ne želite več uporabljati 401k načrta za zbiranje denarja za upokojitev, lahko vzamete denar iz svojega 401k in kupite življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo.
Korak
Izpolnite in oddajte prijavo za življenjsko zavarovanje. Za dopolnitev pokojninskih prihodkov izberite življenjsko zavarovanje z visoko vrednostjo.Za to strategijo je primerna omejena življenjska doba plačila ali univerzalna življenjska zavarovalna polica, ki vam omogoča, da zmanjšate zaslužek zaradi smrti in povečate rast denarne vrednosti.
Korak
Zberite 401k izjave. Prepričajte se, da poznate skupno stanje vsakega 401k računa, ki ga imate.
Korak
Prenesite kakršne koli 401k bilance na IRA. To vam bo omogočilo, da uporabljate pravilo 72 (t) IRS za odstranitev denarja iz vašega računa za upokojitev in v polico življenjskega zavarovanja, ne da bi pri tem nastala kazen iz IRS. Če imate trenutnega delodajalca 401k, običajno ne boste mogli premakniti tega računa, dokler ne zapustite svojega delovnega mesta.
Korak
Obrnite se na svoje posrednike in jih obvestite, da želite umakniti iz vaše IRA v skladu s pravilom IRS 72 (t). Poslali vam bodo potrebne dokumente, ki jih boste morali izpolniti za umik. Poskrbite, da navedete, iz katerih računov se boste umaknili.
Korak
Umaknite sredstva iz vaše IRA za plačilo premij življenjskega zavarovanja. Poskrbite, da boste plačali davek, ki ga je treba plačati ob umiku. Ker dvigujete denar z računa za upokojitev, boste morali plačati običajen davek na dohodek za vse dvige.