Vsakih dva tedna, ko mi je mož plačan, njegova upokojitvena varčevanja ni res premišljena. Ko je prvič začel delati s tem delodajalcem, je izpolnil obrazec, ga poslal v človeške vire in to je bilo konec njegovega finančnega načrtovanja za upokojitev. Ne morem si pomagati, ampak mislim, da je srečen, ne samo, da je samodejna njegova upokojitvena varčevanja, temveč delodajalec v plačilo vrže nekaj dodatnega.
Po drugi strani pa sem samozaposlen in nisem začel varčevati za svojo prihodnost.
Če sem popolnoma iskren, se zdi vse bolj pereče. Moram se spomniti, da moram ob vsakem plačilu prihraniti za davke. Imam tri otroke, tako da se moje kontrole hitro spravijo v živila ali nova oblačila ali obiščejo zdravnika.
Tudi jaz nisem sam. Scott Hanson, višji partner in ustanoviteljsko načelo Hansona McClaina, je priznal, da je to običajno skušnjavo, s katero se soočajo samozaposleni strokovnjaki. Ne glede na starost podjetja, vedno obstajajo konkurenčna vprašanja. Enostavno je zanemariti varčevanje za upokojitev, še posebej, ko ste mladi, vendar se odlaganje iz leta v leto hitro poveča.
Ključ do reševanja mojega odlašanja in da bi se izognili iskanju blizu upokojitve z malo prihranki, je po Hansonovih besedah zavezan k periodičnemu varčevalnemu načrtu.
"Če delate za delodajalca, se denar vzame, preden vidite plačo, če ste samozaposleni, kar se ne zgodi," je dejal. "Najprej si je najbolj pomembno, da plačate sami sebi"
Hanson je predlagal vzpostavitev mesečnega prenosa na račun, s čimer bi prihranili pri samodejnem upokojitvi in odpravil možnost, da bi ga odložil vsak mesec. Zavezanost k varčevanju vsak mesec je meso in krompir pri načrtovanju upokojitve, tako da je izbira vrste računa res samo detajl, ki ga želimo likati s pomočjo finančnega svetovalca.
IRA omogoča varčevanje do 5.500 dolarjev na leto za upokojitev. Odločitev med tradicionalno in Roth IRA je treba opraviti za vsak primer posebej. Velika razlika med obema je v tem, kako se obdavči denar. Tradicionalna IRA omogoča, da se vaši prispevki uporabijo kot odbitki v letu, ko je denar deponiran na računu, toda ta denar bo ob umiku obdavčen. Za primerjavo, Roth IRA je obdavčen v letu, ko je deponiran in običajno je denar obdavčen brez davka.
Druga možnost, ki jo je Hanson delil z mano, je SEP IRA ali poenostavljena pokojnina za zaposlene. To možnost je predlagal, če sem načrtoval, da bom prihranil več kot 5.500 dolarjev na leto. Ker ta možnost velja posebej za samozaposlene osebe, omogoča letne prispevke do 25% mojega dohodka ali 53.000 $, kar je manj.
Resnično ne verjamem, da sem na dobri poti, da začnem varčevati več kot 5.500 dolarjev na leto za mojo upokojitev, vendar sem pripravljen odpreti IRA in vzpostaviti samodejni umik s svojega bančnega računa vsak mesec.
Vem, da tisto, kar je stalo med menoj in načrtom za mojo prihodnost, ni res pomanjkanje informacij, navada je, da vse drugo najprej postavimo, od novih čevljev za moje malčke do izboljšav na domu. Resnica je, da je potrebno, da ponovno preučim, kako razmišljam o prihodnosti. Morda se zdi, da je daleč, da ima moja družina bolj nujne potrebe tukaj in zdaj, toda v resnici je malo, kar sem imenoval za svoj račun za upokojitev, eden najboljših načinov za skrb za dolgoročne potrebe moje družine.
Mary Sauer je zapisala svoj napredek pri popravljanju svojih financ s serijo 'Making of My Financial Mess' za Sapling. Sledite ji, ko se sprijazni z njenim trenutnim stanjem - resnično, pošteno in preveč dobro poznano, Mary se ukvarja s pozitivnimi spremembami s svojim denarjem.
Razumevanje mojega finančnega nereda
Razumevanje mojega finančnega nereda: sledenje mojim stroškom
Razumevanje mojega finančnega nereda: denar, odnosi in komunikacija