Kazalo:
- Primarni hipotekarni trg
- Primarne hipotekarne institucije
- Dobički primarnih hipotekarnih institucij
- Prodaja hipotek v primarni instituciji
Obstajata dve vrsti hipotekarnih trgov, v katerih potekajo transakcije, primarni hipotekarni trg in sekundarni hipotekarni trg. Primarni hipotekarni trg je kraj, kjer posojilodajalec in posojilojemalec sprožita hipotekarno pogodbo, tako da lahko oseba kupi dom. Večina kupcev se ne zaveda, da na sekundarnem trgu tretja oseba kupi njihova posojila in jih pakira v vrednostne papirje, da bi primarnim institucijam zagotovila pritok kapitala za nadaljnje posojanje.
Primarni hipotekarni trg
Primarni hipotekarni trg je kraj, kjer posojilna institucija neposredno posoji denar posojilojemalcu ali osebi, ki želi kupiti hišo ali premoženje. Posojilodajalec je odgovoren za pripravo pogodbe in oblikovanje pogojev posojila. Posojilojemalec se strinja s pogoji in plačili, kot jih je določila primarna hipotekarna institucija, ali v trgovinah za drugega posojilodajalca.
Primarne hipotekarne institucije
Primarna hipotekarna institucija je običajno banka, bodisi komercialna bodisi varčevalna in posojilna. Lahko je lokalna, zasebna, državna ali korporacija. Ni pomembno, ali je banka ena izmed mnogih v verigi ali majhna družinska operacija s samo eno vejo. Primarna hipotekarna institucija je neposredni posojilodajalec denarja, ki ga potencialni lastnik stanovanj uporablja za nakup hiše ali drugega premoženja, tako da hipoteko vrne v mesečna plačila instituciji, ki je izdala.
Dobički primarnih hipotekarnih institucij
Primarne hipotekarne institucije ustvarjajo velik del dobička institucije tako, da zaračunavajo obresti za denar, ki ga posojilodajalci kupijo. Vendar pa obstaja omejitev glede zneska kapitala v rezervi banke. Da bi odobrila več posojil, mora banka vzdrževati denar v tej rezervi. Zato mora za povečanje dobička pridobiti več kapitala.
Prodaja hipotek v primarni instituciji
Za pridobitev boljšega dobička bo primarna hipotekarna institucija prodajala posojila podjetju, ki posluje na sekundarnem trgu. Te družbe združujejo hipoteke in jih ponujajo kot vrednostne papirje, imenovane z vrednostnimi papirji, zavarovanimi s premoženjem, ali zavarovane hipotekarne obveznosti na borzi. To zagotavlja priliv kapitala primarnemu posojilodajalcu, tako da lahko posojilodajalec sproži več hipotekarnih posojil. Posojilojemalec še naprej plačuje primarni instituciji, ki denar usmerja v sekundarno institucijo. Freddie Mac je primer takšne sekundarne institucije.