Kazalo:
Ker se gospodarstvo nagiba, so mnogi vlagatelji izgubili ali izgubijo denar na svojih IRA. To je lahko depresivno, da odprete svojo četrtletno izjavo, da vidite, da se vaš upokojitveni denar stalno zmanjšuje. Dobra novica je, da vam ni treba preprosto gledati vaših dolarjev. Lahko naredite ukrepe za vsaj ustavitev škode, preden se poslabša.
Počakajte ali ukrepajte
Morali boste ugotoviti, ali je bolj smiselno čakati na slabo gospodarstvo in upati, da se bo vaš individualni upokojitveni račun sčasoma zopet ozdravil ali pa je pametneje ukrepati, da bi poskušali izboljšati uspešnost vaše IRA. Vaša starost je ključni dejavnik pri odločanju.
Če ste daleč od upokojitvene starosti, je verjetno najbolje počakati na slabo gospodarstvo. Gospodarstvo se giblje v ciklih. Če imate več kot 10 let pred upokojitvijo, lahko običajno presežete vse negativne cikle. Če pustite vaš IRA sam, verjetno boste na koncu videli izgube spremenijo v dobičke, ko se gospodarstvo izboljšuje. V resnici, ko se je 2009 premaknil, veliko vlagateljev videl svoje IRA začeli ustreliti v vrednosti spet kot delniški trg vrnil nekaj svojega zdravja. Če ste ukrepali v najšibkejših dneh gospodarstva in prenesli denar IRA iz zalog in v varnejše naložbe, kot so obveznice, ste morda izgubili na velikih skokih vrednosti, ki so jih imeli izkušeni imetniki IRA.
Če ste že blizu upokojitvene starosti, in vidite, kako padajo vaši dolarji IRA, jih boste morda želeli premakniti v varnejše naložbe. Nihče ne more napovedati usode na borzi od enega tedna do naslednjega. Če ste pet let ali manj oddaljeni od upokojitve, bi bilo smiselno premakniti svoja sredstva v stabilnejše naložbe, kot so obveznice. Vaš denar ne bo rasel tako hitro, če se bo borza nenadoma razcvetela, vendar ne bo padla tako hitro, če se trg ne bo razvil.
Zmanjšajte bolečino
Obstaja davčna strategija, ki lahko pomaga zmanjšati bolečino zaradi IRA, ki je izgubila vrednost v enem letu.
Recimo, da ste prispevali k vaši IRA v letu 2009, ko pa se leto konča, vidite, da je vrednost vašega računa padla. V takem primeru lahko svoj prispevek in morebitne dohodke iz vašega IRA dvignete do datuma zapadlosti davčne napovedi. Po tem, ko vzamete ta znesek, lahko ponovno prispevate najvišji dovoljeni znesek za vašo IRA za leto 2009.
Seveda, to ne bo izbrisalo izgub, ki jih je IRA utrpela med letom. Ampak to vam omogoča, da dodate dodatnega denarja na svoj račun IRA, s priložnost za uspešnejše naložbe tokrat okoli.
Opravite ponovno karakterizacijo
Morda ste valjani vaš tradicionalni IRA v Roth IRA med letom, da izkoristijo davčne ugodnosti, ki prihajajo s takšno potezo. Kaj pa, če si preselil 8.000 dolarjev v svoj novi Roth, in ti ostaneš samo 6.000 dolarjev, ko se leto konča?
Izkoristite lahko davčno orodje, ki je znano kot prestrukturiranje, da bi vsaj olajšali žrtev plačevanja davkov na konverzijo IRA, ki bi na koncu izgubila denar.
Z ponovnim opisovanjem Rotha vrnete denar nazaj v tradicionalno IRA. Če to storite, vam ne bo treba plačati davkov na začetno pretvorbo.
Ta proces še zdaleč ni preprost. To je najbolje, da delo z davčno pripravljavca ali pooblaščeni javni računovodja za ravnanje recharacterization pravilno.